Sejak dini, kamu sebaiknya mengetahui cara menghitung dana pensiun. Dana pensiun adalah sejumlah simpanan uang yang dikumpulkan selama bekerja untuk membiayai kebutuhan di masa pensiun, yaitu setelah usia 55 tahun.
Semua karyawan sebaiknya mempersiapkan dana pensiun agar terhindar dari masalah keuangan pada saat itu. Namun, berapa uang yang perlu kamu simpan untuk masa pensiun? Yuk, cari tahu jumlahnya dengan mengetahui cara menghitung dana pensiun di bawah ini!
Cara Menghitung Dana Pensiun
Untuk menyiapkan biaya kebutuhan setelah tidak lagi bekerja, kamu perlu mengetahui cara menghitung dana pensiun. Dengan begitu, kamu bisa mempersiapkan berapa dana yang perlu disimpan.
Pada dasarnya, kamu bisa menghitung dana pensiun dengan memperkirakan inflasi. Sebab, ketika menghitung dana pensiun, jumlah kebutuhan pada masa tua diperkirakan sesuai nilai mata uang saat ini terlebih dahulu. Kemudian, kenaikannya akibat inflasi pada masa pensiun menjadi jawabannya. Berikut ini adalah dua pilihan cara menghitung dana pensiun dengan inflasi.
1. Cara Menghitung Dana Pensiun dengan Rumus Future Value
Cara menghitung dana pensiun yang paling umum adalah dengan menggunakan rumus future value. Perhitungan ini dilakukan dengan mengubah nilai mata uang sekarang menjadi sesuai perkiraan nilainya di masa depan atau future value-nya.
Jadi, kamu akan memperkirakan dana yang perlu dipersiapkan pada masa pensiun sesuai kenaikkan tingkat inflasi per tahunnya hingga usia pensiun. Dengan demikian, rumus menghitung dana pensiun future value adalah sebagai berikut:
FV = PV x (1 + I)n
Dana pensiun = FV x 12 x jangka waktu pensiun
Catatan:
FV = future value atau kebutuhan per bulan sesuai perkiraan nilai mata uang pada masa depan
PV = present value atau kebutuhan per bulan sesuai nilai mata uang saat ini
I = perkiraan inflasi
n = usia pensiun dikurangi usia saat ini
jangka waktu pensiun = usia harapan hidup dikurang usia pensiun
Supaya semakin paham bagaimana cara menggunakannya, cek contoh cara menghitung dana pensiun dengan rumus future value berikut ini:
Seorang pegawai swasta berusia 25 tahun berencana untuk pensiun ketika 60 tahun. Ketika akan menghitung dana pensiun, ia memperkirakan akan hidup hingga 85 tahun, perkiraan inflasi per tahun adalah sekitar 5%, dan biaya hidup setiap bulannya sebesar Rp5 juta. Berdasarkan informasi ini, perhitungannya adalah sebagai berikut:
PV = 5.000.000
I = 5%
n = 60 - 25 = 35
jangka waktu pensiun = 85 - 60 = 25
FV = 5.000.000 x (1 + 5%)³⁵ = Rp27.580.077
Dana pensiun = 27.580.077 x 12 x 25 = 8.274.023.100
Dari sini, kamu dapat membulatkan hasil perhitungan dana pensiun sebagai perkiraannya. Dengan demikian, perkiraan dana pensiun yang perlu disiapkan pada saat 60 tahun adalah sekitar Rp8,27 miliar.
Baca juga: Ini Cara Menghitung Masa Kerja Pensiun PNS, Wajib Tahu!
2. Cara Menghitung Dana Pensiun dengan Rumus 4% Rule
Selain itu, cara menghitung dana pensiun dengan inflasi lainnya dapat dilakukan menggunakan rumus 4% rule. Dalam aturan ini, 4% merupakan perkiraan inflasi berdasarkan penelitian William Bengen, seorang financial advisor asal Amerika Serikat.
Menurut penelitiannya, 4% merupakan rata-rata imbal hasil investasi yang dikurangi asumsi inflasi di Amerika Serikat pada tahun 1900-1990. Kemudian, dalam rumus 4% rule, angka tersebut diasumsikan sebagai perkiraan tingkat kenaikan inflasi per tahunnya.
Lebih lanjut, untuk menentukan jumlah dana pensiun yang perlu dipersiapkan, kamu akan menghitung rata-rata pengeluaran selama 3 bulan terakhir. Selengkapnya, berikut adalah rumus menghitung dana pensiun 4% rule:
Dana pensiun = total pengeluaran tahunan : 4%
Agar lebih mudah dipahami, simak contoh cara menghitung dana pensiun dengan rumus 4% rule berikut ini:
Berdasarkan pengeluaran selama 3 bulan terakhir, seorang karyawan berusia 25 tahun menetapkan bahwa perkiraan biaya hidup di masa depannya adalah Rp5 juta per bulan. Dengan demikian, perkiraan total pengeluaran tahunannya adalah sebesar Rp60 juta. Karyawan ini berniat pensiun pada usia 60 tahun dan memperkirakan harapan hidupnya hingga 85 tahun. Dengan demikian, perhitungan dana pensiunnya adalah sebagai berikut:
total pengeluaran tahunan = 60.000.000
Dana pensiun = 60.000.000 : 4% = 1.500.000.000
Berdasarkan cara menghitung dana pensiun ini, karyawan tersebut berarti memerlukan sekitar Rp 1,5 miliar untuk dana pensiunnya.
Faktor-Faktor yang Perlu Dipertimbangkan saat Menentukan Jumlah Persiapan Dana Pensiun
Selain dengan cara menghitung dana pensiun seperti di atas, kamu sebenarnya perlu mempertimbangkan beberapa hal ketika menentukan berapa kebutuhan dana pensiun yang disiapkan. Berikut adalah beberapa faktor pertimbangan saat menentukan jumlah persiapan dana pensiun.
- Gaya hidup yang kamu inginkan saat pensiun.
- Berapa lama masa hidup yang kamu harapkan.
- Bagaimana biaya hidup di tempat tinggal yang kamu inginkan saat pensiun.
- Asumsi kondisi kesehatan dari riwayat penyakit kamu dan keluarga. Biaya ini bisa juga ditutupi dengan asuransi kesehatan swasta atau BPJS.
- Tingkat pekerjaan dan pendapatan kamu saat ini.
- Tabungan investasi yang dimiliki.
Baca juga: 4 Cara Menghitung Keuntungan Saham dan Contohnya Tuk Pemula!
Tips Mengatur Keuangan untuk Menyiapkan Dana Pensiun
Setelah mengetahui cara menghitung dana pensiun dan faktor pertimbangannya, kamu sudah bisa mengatur keuangan untuk menyiapkan dana pensiun. Lantas, bagaimana cara menyiapkan dana pensiun? Yuk, ikuti tips-tips berikut ini.
1. Buat Simpanan Dana Pensiun
Sejak awal, rencanakanlah keuangan pada masa pensiun dengan jelas. Hal ini dapat dilakukan setelah melakukan perhitungan dengan cara menghitung dana pensiun di atas. Kemudian, tentukan simpanan dana pensiun yang diperlukan dan mulai menabung sesegera mungkin.
2. Cari Tambahan Penghasilan
Kamu juga bisa mencari tambahan penghasilan agar tabungan dana pensiun lebih cepat terkumpul. Misalnya, kamu bisa membuka usaha sampingan atau menjadi freelancer untuk mendapat uang tambahan.
3. Mengontrol Pengeluaran dengan Baik
Jangan lupa untuk mengontrol pengeluaran dengan baik. Dalam hal ini, buatlah anggaran bulanan agar pengeluaran lebih terkontrol. Anggaran ini harus dibuat dengan memfokus pada kebutuhan pokok kamu dan keluarga.
4. Investasikan Uang
Untuk mendapat penghasilan tambahan, kamu bisa menerima passive income dengan berinvestasi. Investasikan uang dengan bijak agar kamu bisa memaksimalkan keuntungan. Sebaiknya, kamu melakukan investasi jangka panjang, seperti saham, obligasi, reksa dana, bisnis properti, emas, dan tabungan berjangka.
5. Manfaatkan Program Dana Pensiun dari Perusahaan dan Pemerintah
Pada saat ini, perusahaan biasanya memiliki program dana pensiun yang bisa kamu manfaatkan. Selain itu, kamu juga bisa mengikuti program dana pensiun dari pemerintah. Kamu bisa mendapatkan dana pensiun tambahan dan mungkin beragam manfaat lainnya terkait kebutuhan masa pensiun.
Sebagai catatan, kamu sebaiknya tidak menarik uang dari dana pensiun tersebut kecuali dalam keadaan darurat. Lalu, jangan juga terlalu bergantung pada dana ini dan simpanlah tabungan untuk pensiun dengan cukup.
6. Kurangi Penggunaan Kartu Kredit dan PayLater
Agar keuangan tetap stabil sambil menyiapkan dana pensiun, kamu sebaiknya menghindari utang konsumtif dan hal-hal yang mengakibatkannya. Oleh sebab itu, penggunaan kartu kredit ataupun PayLater untuk keinginan perlu dibatasi. Jika sedang ada utang, segera lunasi supaya kondisi finansial tidak terganggu.
Yuk, Konsultasi Keuangan untuk Persiapan Pensiun
Demikian penjelasan mengenai cara menghitung dana pensiun. Tidak hanya memanfaatkan program kantor, kamu juga perlu merencanakan keuangan pada masa tua dengan mengikuti cara menyiapkan dana pensiun di atas.
Agar semakin terarah, kamu bisa memanfaatkan layanan dari Ruang meNYALA. Pertama, cek kondisi kesehatan finansialmu terlebih dahulu melalui Financial Fitness Check Up by Ruang meNYALA dalam waktu 3 menit saja.
Lalu, kamu bisa melakukan konsultasi keuangan secara 1-on-1 bersama Nyala Trainer tanpa dipungut biaya. Dengan begitu, kamu akan mengetahui langkah finansial yang perlu dilakukan untuk menyiapkan dana pensiun tanpa memengaruhi kestabilan kondisi finansialmu.
Jadi, tunggu apalagi? Yuk, konsultasikan keuangan untuk persiapan pensiun dan raih #FinanciallyFit bersama Ruang meNYALA!
Baca juga: Yuk Menuju Halal, Ini Cara Nabung Buat Nikah Paling Efektif!