Summary
Financial wellness adalah kondisi ketika seseorang mampu mengelola keuangan dengan baik, memenuhi kebutuhan, membayar kewajiban, dan mempersiapkan masa depan tanpa terus-menerus merasa khawatir tentang uang. Kenali pengertian, manfaat, tanda-tanda, serta enam cara mencapai financial wellness, mulai dari mengevaluasi kondisi keuangan, mengatur pengeluaran, menyiapkan dana darurat, hingga menabung dan berinvestasi secara konsisten.
Financial wellness itu bukan cuma soal memiliki kekayaan. Lebih dari itu, financial wellness adalah soal ketenangan. Kenali konsep ini dan cara mencapainya.
Uang memang bukan satu-satunya hal yang menentukan kebahagiaan, tetapi kondisi keuangan yang tidak terkendali bisa membuat banyak hal terasa lebih berat.
Penghasilan yang habis untuk kebutuhan sehari-hari, cicilan yang terus berjalan, atau tidak adanya dana untuk menghadapi kebutuhan mendadak dapat menimbulkan kekhawatiran yang terbawa ke berbagai aktivitas.
Sebaliknya, ketika keuangan dikelola dengan baik, kamu bisa memiliki ruang yang lebih besar untuk menjalani kehidupan tanpa terus memikirkan kondisi finansial.
Kebutuhan tetap terpenuhi, kewajiban dapat dibayar, ada persiapan untuk situasi tidak terduga, dan rencana untuk masa depan tetap berjalan sesuai kemampuan.
Kondisi seperti inilah yang kemudian berkaitan dengan financial wellness. Yuk cari tahu lebih lengkap tentang konsep ini!
Baca juga: Pengaruh Kondisi Finansial terhadap Kesehatan Mental Kamu
Apa Itu Financial Wellness?
Financial wellness adalah kondisi ketika kamu mampu mengelola keuangan dengan baik sehingga kebutuhan dapat terpenuhi, kewajiban terbayar, dan memiliki kesiapan untuk menghadapi masa depan.
Konsep ini tidak hanya berkaitan dengan jumlah pendapatan, tabungan, atau aset yang dimiliki, tetapi juga seberapa besar kendali yang kamu miliki atas keputusan dan kondisi keuanganmu.
Seseorang dapat dikatakan memiliki financial wellness ketika keuangannya cukup terkelola untuk menghadapi kebutuhan sehari-hari sekaligus memberikan rasa aman secara finansial.
Artinya, kamu tidak terus-menerus merasa khawatir karena uang, memiliki kemampuan menghadapi pengeluaran yang tidak terduga, dan dapat membuat keputusan keuangan berdasarkan prioritas serta tujuan yang ingin dicapai.
Financial wellness bersifat personal karena kondisi keuangan dan kebutuhan setiap orang berbeda. Ukurannya bukan tentang harus memiliki kekayaan dalam jumlah tertentu, melainkan apakah kondisi keuangan yang dimiliki sudah mampu mendukung kehidupan dan tujuan finansialmu.
Berikut ini beberapa alasan penting yang membuat konsep financial wellness perlu diperhatikan.
1. Mengurangi Kekhawatiran tentang Keuangan
Kondisi keuangan yang tidak terkelola dapat menjadi sumber stres, terutama ketika kebutuhan terus bertambah sementara pemasukan terbatas.
Dengan pengelolaan yang lebih terarah, kamu bisa mengetahui kemampuan finansial dan mempersiapkan kebutuhan dengan lebih baik.
2. Membantu Menghadapi Kondisi Tidak Terduga
Kebutuhan mendadak seperti biaya perbaikan rumah, kehilangan penghasilan, atau pengeluaran lain di luar rencana dapat mengganggu keuangan jika tidak dipersiapkan.
Financial wellness mendorong kamu memiliki kesiapan finansial sehingga kondisi tersebut tidak langsung membuat seluruh rencana keuangan berantakan.
3. Membuat Rencana Keuangan Lebih Terarah
Financial wellness berkaitan dengan kemampuan merencanakan masa depan. Ketika kondisi keuangan terkendali, kamu dapat menentukan prioritas, menyisihkan dana untuk tujuan tertentu, dan mengambil keputusan seperti menabung atau berinvestasi dengan lebih terencana.
Baca juga: 7 Contoh Surat Pengakuan Hutang Untuk Dijadikan Referensi
Apa Saja Tanda Financial Wellness?
Financial wellness bukan kondisi yang hanya bisa dilihat dari jumlah penghasilan atau aset. Berikut ini beberapa indikator seseorang bisa dikatakan telah mencapai financial wellness.
1. Pengeluaran Sesuai dengan Kemampuan
Salah satu tanda financial wellness adalah kemampuan menjaga pengeluaran tetap sesuai dengan pemasukan. Kebutuhan terpenuhi tanpa utang atau mengorbankan kebutuhan penting lainnya.
Kamu juga punya ruang untuk mengalokasikan sebagian penghasilan ke tabungan, dana darurat, atau investasi. Artinya, seluruh penghasilan tidak habis hanya untuk membiayai pengeluaran rutin.
2. Memiliki Dana Darurat
Punya dana darurat yang cukup menunjukkan bahwa kamu sudah mempersiapkan keuangan untuk menghadapi kondisi yang tidak terduga.
Dana ini dapat digunakan ketika muncul kebutuhan mendesak atau terjadi perubahan kondisi penghasilan, sehingga kamu tidak harus langsung mengambil utang.
Besarnya dana darurat dapat disesuaikan dengan kondisi dan kebutuhan masing-masing. Idealnya berkisar antara 6-12 kali pengeluaran bulanan.
3. Utang dan Cicilan Terkelola
Punya utang bukan berarti kondisi keuangan buruk selama jumlah dan pembayarannya masih dapat dikelola.
Salah satu tandanya adalah kamu mampu membayar cicilan tepat waktu tanpa mengganggu kebutuhan utama dan alokasi keuangan lainnya.
Kamu juga mengetahui jumlah utang yang dimiliki, besarnya cicilan, serta kapan kewajiban tersebut akan selesai. Dengan begitu, utang tidak menjadi beban yang membuat kondisi keuangan sulit dikendalikan.
4. Rutin Menabung dan Berinvestasi
Financial wellness juga tercermin dari kebiasaan menyisihkan penghasilan untuk kebutuhan di masa depan. Menabung membantu mempersiapkan kebutuhan jangka pendek - menengah, sedangkan investasi untuk tujuan jangka panjang.
Kamu tidak harus langsung menyisihkan jumlah yang besar. Yang lebih penting adalah memiliki kebiasaan yang konsisten dan menyesuaikan jumlahnya dengan kemampuan serta tujuan keuangan yang ingin dicapai.
5. Memiliki Tujuan Keuangan yang Jelas
Keuangan yang sehat salah satunya diarahkan untuk mencapai tujuan tertentu. Kamu mengetahui apa yang ingin dicapai, berapa dana yang dibutuhkan, dan kapan target diharapkan tercapai.
Tujuan seperti membeli rumah, menyiapkan dana pendidikan, atau mempersiapkan masa pensiun dapat menjadi dasar dalam menentukan alokasi uang.
Dengan tujuan yang jelas, kamu dapat menilai apakah kebiasaan menabung dan berinvestasi yang dilakukan sudah mendukung rencana tersebut.
Baca juga: Utang Jangka Panjang: Jenis, Manfaat, dan Kekurangannya
Cara Mencapai Financial Wellness
Mencapai financial wellness tidak harus dilakukan dengan perubahan besar sekaligus. Berikut panduan untuk mencapai financial wellness yang bisa dikerjakan sehari-hari.
1. Kenali Kondisi Keuanganmu
Sebelum menentukan apa yang perlu diperbaiki, kamu perlu mengetahui kondisi keuangan saat ini. Catat sumber pemasukan, pengeluaran rutin, tabungan, dana darurat, utang, serta aset dan investasi yang kamu miliki.
Dari catatan tersebut, kamu bisa melihat apakah pengeluaran masih sesuai dengan pemasukan, berapa besar kewajiban yang harus dibayar, dan apakah sudah ada dana yang dialokasikan untuk kebutuhan masa depan.
2. Atur Pengeluaran Sesuai Prioritas
Bedakan pengeluaran berdasarkan kebutuhan dan keinginan agar penghasilan dapat digunakan sesuai prioritas. Kebutuhan pokok dan kewajiban harus dipenuhi sebelum menuruti keinginan.
Kamu juga bisa menetapkan batas pengeluaran untuk setiap kategori. Jika ada pengeluaran yang terlalu besar, alihkan sebagian dananya untuk tabungan, dana darurat, atau tujuan keuangan lainnya.
3. Siapkan Dana Darurat
Dana darurat diperlukan untuk menghadapi pengeluaran yang muncul di luar rencana. Dengan dana ini, kamu nggak perlu mengandalkan pinjaman ketika menghadapi kondisi seperti kehilangan penghasilan atau kebutuhan mendesak.
4. Kelola Utang dengan Bijak
Jika memiliki utang, pastikan cicilannya tetap sesuai dengan kemampuan membayar. Catat seluruh kewajiban, termasuk jumlah cicilan, bunga, dan tenggat pembayaran agar kamu dapat mengatur arus kas dengan lebih baik.
5. Mulai Menabung dan Berinvestasi
Setelah kebutuhan rutin dan dana darurat diperhatikan, sisihkan sebagian penghasilan untuk kebutuhan di masa depan.
Menabung dapat digunakan untuk target jangka pendek atau kebutuhan yang sudah dapat diperkirakan, sedangkan investasi dapat dipertimbangkan untuk tujuan dengan jangka waktu lebih panjang.
6. Tentukan dan Evaluasi Tujuan Keuangan
Tentukan tujuan yang ingin dicapai agar pengelolaan uang memiliki arah yang jelas. Tujuan tersebut bisa berupa membeli rumah, menyiapkan dana pendidikan, mempersiapkan pernikahan, atau membangun dana pensiun.
Setelah menetapkan target, tentukan jumlah dana dan jangka waktu yang dibutuhkan. Evaluasi secara berkala untuk memastikan perkembangan tabungan atau investasi masih sesuai dengan target.
Jika kamu ingin mengetahui kondisi finansial dengan lebih menyeluruh tetapi masih bingung harus mulai dari mana, Financial Fitness Check Up dari Ruang MeNyala dapat menjadi langkah awal.
Layanan ini membantu kamu mengevaluasi kondisi keuangan berdasarkan beberapa aspek penting sehingga kamu bisa mendapatkan gambaran mengenai area finansial yang sudah baik maupun yang masih perlu ditingkatkan.
Hasil dari Financial Fitness Check Up bisa langsung kamu diskusikan bersama Nyala Trainer dalam sesi 1 on 1 Consultation. Pada sesi ini, kamu bisa menyusun strategi keuangan yang tepat untuk meraih financial wellness.
Banyak manfaatnya, kan? Yuk mulai atur keuanganmu dengan lebih baik bersama Ruang MeNyala!
Baca juga: 8 Cara Menjadi Freelancer Sukses untuk Pemula, Simak Tipsnya!