Summary
Financial check up membantu kamu mengevaluasi kondisi keuangan secara menyeluruh, mulai dari aset, utang, tabungan, dana darurat, hingga pencapaian target finansial. Dengan pemeriksaan rutin, kamu dapat mengenali masalah keuangan lebih awal, menilai kemampuan membayar cicilan, serta menyesuaikan strategi agar tujuan keuangan tetap realistis. Evaluasi ini bisa dilakukan sendiri di rumah atau menggunakan Financial Fitness Check Up dari Ruang MeNyala untuk mendapatkan gambaran kesehatan finansial yang lebih terarah.
Sama seperti tubuh, kamu juga perlu check up keuanganmu secara rutin. Ini cara melakukan financial check up sendiri di rumah.
Kondisi keuangan perlu diperhatikan secara berkala karena situasinya bisa berubah seiring waktu. Penghasilan, pengeluaran, jumlah tabungan, utang, maupun aset yang dimiliki hari ini belum tentu sama beberapa bulan atau tahun ke depan.
Tanpa evaluasi, kamu mungkin merasa kondisi keuangan baik-baik saja, padahal ada pengeluaran yang terlalu besar, dana darurat yang belum memadai, atau utang yang mulai membebani.
Di sinilah pentingnya cek kesehatan finansial. Financial check up adalah proses mengevaluasi kondisi keuangan secara menyeluruh dengan melihat berbagai aspek keuangan yang kamu miliki.
Pemeriksaannya tidak hanya melihat jumlah uang di rekening, tetapi juga mencakup pemasukan, pengeluaran, tabungan, dana darurat, utang dan cicilan, serta aset dan investasi.
Hasil financial check up dapat membantu kamu melihat apakah pengelolaan keuangan saat ini sudah berjalan sesuai kemampuan dan tujuan yang ingin dicapai.
Misalnya, kamu bisa mengetahui apakah pengeluaran masih seimbang dengan pemasukan, apakah sudah memiliki dana darurat, atau apakah porsi utang dan cicilan masih berada pada tingkat yang mampu ditanggung.
Baca juga: Pengaruh Kondisi Finansial terhadap Kesehatan Mental Kamu
Mengapa Financial Check Up Perlu Dilakukan?
Cek kesehatan finansial atau financial check up perlu dilakukan secara berkala. Berikut beberapa alasannya!
1. Mengetahui Kondisi Keuangan Saat Ini
Financial check up membantu kamu melihat kondisi keuangan secara lebih menyeluruh, bukan hanya berdasarkan jumlah saldo di rekening.
Dengan memeriksa pemasukan, pengeluaran, tabungan, dana darurat, utang, aset, dan investasi, kamu bisa mengetahui posisi keuanganmu saat ini.
Gambaran tersebut penting untuk mengetahui apakah penghasilan masih cukup untuk memenuhi kebutuhan, apakah pengeluaran sudah terkendali, dan apakah kamu sudah memiliki cadangan dana yang memadai.
Dengan begitu, kamu punya dasar yang lebih jelas sebelum menentukan langkah keuangan berikutnya.
2. Menemukan Masalah Keuangan Lebih Awal
Pemeriksaan keuangan secara rutin juga membantu menemukan masalah sebelum berkembang menjadi lebih besar.
Misalnya, pengeluaran yang terus meningkat, tabungan yang tidak bertambah, atau cicilan yang mulai mengambil terlalu banyak porsi dari penghasilan.
Dengan mengetahui perubahan tersebut lebih awal, kamu bisa segera menyesuaikan pengeluaran, menambah tabungan, atau mengatur kembali utang dan cicilan.
3. Memastikan Keuangan Tetap Sesuai Tujuan
Kondisi keuangan yang sehat bukan hanya tentang mampu memenuhi kebutuhan saat ini, tetapi juga tentang kesiapan mencapai tujuan di masa depan.
Tujuan keuangan seperti membeli rumah, menyiapkan dana pendidikan, berlibur, atau mempersiapkan dana pensiun membutuhkan perencanaan yang dapat berubah mengikuti kondisi keuanganmu.
Melalui financial check up, kamu bisa melihat apakah tabungan dan investasi yang dilakukan sudah mendukung tujuan tersebut.
Jika belum sesuai, kamu dapat menyesuaikan jumlah dana yang disisihkan, pilihan investasi, atau target waktu agar rencana keuangan tetap realistis.
Baca juga: 7 Contoh Surat Pengakuan Hutang Untuk Dijadikan Referensi
Lakukan Financial Check Up Sendiri
Saldo rekening hanya menunjukkan berapa banyak uang yang tersedia saat ini, tetapi belum menggambarkan kondisi keuangan secara keseluruhan.
Untuk mengetahui apakah kondisi finansialmu semakin baik, kamu perlu melihat perkembangan beberapa aspek keuangan dan membandingkannya dengan kondisi pada awal tahun.
Financial check up bisa dilakukan dengan mengevaluasi aset, kewajiban, tabungan, dana darurat, serta progres terhadap target keuangan.
Pemeriksaan sederhana ini dapat membantu kamu melihat bagian mana yang sudah berjalan sesuai rencana dan mana yang masih membutuhkan perhatian.
1. Hitung Total Aset dan Utang
Pertama, buat daftar seluruh aset yang kamu punya, termasuk uang di rekening tabungan, deposito, investasi, dan aset lainnya. Kemudian, catat semua utang yang masih harus dilunasi.
Dari data tersebut, kamu bisa melihat perbandingan antara aset dan utang sebagai gambaran posisi keuangan saat ini.
Coba bandingkan juga dengan kondisi pada awal tahun untuk melihat apakah nilai aset bertambah atau justru berkurang, serta apakah jumlah utang mengalami perubahan.
2. Cek Perkembangan Tabungan
Jangan hanya melihat jumlah tabungan yang tersimpan saat ini. Periksa berapa banyak dana yang sudah berhasil kamu kumpulkan dan bandingkan dengan nominal yang menjadi target.
Jika hasilnya belum sesuai harapan, cari tahu penyebabnya. Bisa jadi jumlah uang yang disisihkan setiap bulan masih terlalu kecil atau ada pengeluaran tertentu yang membuat target menabung sulit tercapai.
3. Evaluasi Debt to Income Ratio
Selanjutnya, perhatikan porsi penghasilan yang digunakan untuk membayar cicilan. Caranya, jumlahkan seluruh cicilan bulanan kemudian bandingkan dengan total penghasilan yang kamu terima setiap bulan.
Hasilnya akan menunjukkan seberapa besar ruang keuanganmu yang sudah digunakan untuk memenuhi kewajiban.
Jika porsinya semakin tinggi, kemampuan untuk membiayai kebutuhan lain, menabung, atau mengejar tujuan finansial bisa ikut berkurang. Oleh sebab itu, pastikan beban cicilan masih sesuai dengan kemampuanmu.
4. Periksa Kesiapan Dana Darurat
Dana darurat berfungsi sebagai cadangan ketika kamu menghadapi kebutuhan yang tidak direncanakan.
Oleh karena itu, periksa kembali berapa jumlah dana yang sudah tersedia dan apakah nilainya sudah cukup untuk menopang kebutuhanmu ketika terjadi kondisi tak terduga.
Jika jumlahnya belum mencapai target, kamu bisa meningkatkan alokasi untuk dana darurat pada paruh kedua tahun ini. Sesuaikan nominalnya dengan kondisi pemasukan dan pengeluaran agar tetap realistis untuk dijalankan.
5. Bandingkan dengan Target Keuangan Tahun Ini
Evaluasi juga target keuangan yang sudah kamu tetapkan sejak awal tahun. Periksa kembali target tersebut dan kelompokkan mana yang sudah tercapai, masih dalam proses, atau belum mulai direalisasikan.
Dari sini, kamu dapat melihat apakah strategi yang selama ini digunakan masih sesuai dengan kondisi terkini.
Jika ada target yang belum tercapai, manfaatkan sisa waktu hingga akhir tahun untuk mengatur kembali alokasi dana, menyesuaikan prioritas, atau mengubah rencana agar lebih realistis.
Kalau ingin mengevaluasi kondisi finansial dengan cara yang lebih praktis, kamu juga bisa menggunakan bantuan yang sudah dirancang untuk melakukan pemeriksaan tersebut.
Financial Fitness Check Up dari Ruang MeNyala membantu mengevaluasi kondisi keuangan berdasarkan beberapa aspek penting dan dapat diselesaikan dalam waktu sekitar 3 menit.
Hasil dari Financial Fitness Check Up bisa langsung kamu diskusikan bersama Nyala Trainer dalam sesi 1 on 1 Consultation. Pada sesi ini, kamu bisa menyusun strategi keuangan yang tepat dengan profil dan tujuan finansialmu.
Banyak manfaatnya, kan? Yuk mulai atur keuanganmu dengan lebih baik bersama Ruang MeNyala!
Baca juga: Bisnis Properti, Bagaimana Cara Memulainya?