Summary
Metode Kakeibo adalah cara mengelola keuangan ala Jepang dengan mencatat pemasukan dan pengeluaran, menetapkan target tabungan, serta mengevaluasi anggaran secara rutin agar lebih disiplin, mengurangi pengeluaran yang tidak perlu, dan mencapai tujuan keuangan.
Mengenal Kakeibo, cara menabung ala Jepang yang membantu mengelola pengeluaran dengan lebih disiplin. Simak langkah menerapkan metode Kakeibo untuk mencapai tujuan keuangan.
Metode kakeibo adalah cara menabung sekaligus mengelola keuangan yang berasal dari Jepang. Metode ini mengajarkan seseorang untuk lebih sadar terhadap setiap pengeluaran sehingga dapat mengurangi kebiasaan belanja yang tidak perlu.
Secara harfiah, kakeibo berarti "buku keuangan rumah tangga". Metode ini diperkenalkan oleh Hani Motoko, jurnalis perempuan pertama di Jepang, yang bertujuan untuk membantu ibu rumah tangga mengelola keuangan dengan lebih terencana melalui kebiasaan mencatat pemasukan, pengeluaran, dan target menabung.
Cara menerapkan metode kakeibo sebenarnya cukup sederhana. Di awal setiap bulan, kamu cukup meluangkan waktu untuk menjawab empat pertanyaan berikut sebagai dasar dalam menyusun rencana keuangan:
- Berapa uang yang kamu miliki?
- Berapa jumlah yang ingin kamu tabung?
- Berapa dana yang akan digunakan untuk kebutuhan dan pengeluaran?
- Apa yang bisa diperbaiki agar pengelolaan keuangan menjadi lebih baik?
Setelah itu, catat seluruh pengeluaran selama satu bulan dan kelompokkan ke dalam empat kategori utama. Dengan cara ini, kamu akan lebih mudah mengetahui kemana uangmu digunakan sekaligus mengevaluasi pengeluaran yang masih bisa dikurangi.
- Survival (Kebutuhan Pokok): makanan, transportasi, tagihan bulanan, biaya tempat tinggal, dan kebutuhan penting lainnya.
- Optional (Keinginan): nongkrong, belanja online, langganan hiburan, atau pengeluaran yang sifatnya tidak wajib.
- Culture (Pengembangan Diri): pembelian buku, mengikuti kursus, mengunjungi museum, menonton pertunjukan, atau aktivitas yang menambah wawasan.
- Unexpected (Pengeluaran Tak Terduga): biaya berobat, servis kendaraan, hadiah mendadak, atau kebutuhan lain yang tidak direncanakan.
Baca juga: Belum Tahu Metode Pengelolaan Uang 50-30-20? Ini 7 Keuntungannya!
Cara Menerapkan Kakeibo
Kakeibo bukan cuma soal mencatat pemasukan dan pengeluaran, tetapi mendorong kamu untuk merenung dan membuat keputusan sadar soal uang. Lalu bagaimana cara menerapkannya? Berikut panduannya!
1. Tentukan Uang Bulanan yang Kamu Miliki
Langkah pertama dalam menerapkan metode Kakeibo adalah mengetahui berapa uang yang benar-benar dapat kamu kelola setiap bulan.
Jumlah ini bukan berasal dari total pendapatan, melainkan sisa uang setelah dikurangi berbagai pengeluaran tetap yang wajib dibayarkan, seperti biaya sewa rumah atau kos, cicilan KPR, premi asuransi kesehatan, biaya pendidikan, serta tagihan rutin lainnya.
Sisa dana tersebut menjadi anggaran yang dapat digunakan untuk kebutuhan sehari-hari, menabung, maupun mencapai tujuan keuangan.
Dengan memulai perencanaan dari uang yang benar-benar tersedia, kamu dapat menyusun anggaran yang lebih realistis sekaligus mengurangi risiko pengeluaran melebihi kemampuan finansial.
2. Mulai Punya Tujuan Kenapa Harus Menabung
Menabung akan terasa lebih mudah jika kamu memiliki tujuan yang jelas. Misalnya, membangun dana darurat, mempersiapkan uang muka rumah, biaya pendidikan anak, dana liburan, atau tujuan keuangan lainnya.
Dengan memiliki target, kamu akan lebih termotivasi untuk menyisihkan uang secara konsisten dan tidak mudah tergoda menggunakannya untuk kebutuhan yang kurang penting.
Dalam metode Kakeibo, menabung sebaiknya diperlakukan sebagai prioritas, bukan dari uang yang tersisa di akhir bulan.
Artinya, setelah pendapatan dikurangi seluruh pengeluaran tetap dan nominal tabungan yang telah ditentukan, barulah sisa uang tersebut menjadi batas maksimal yang dapat kamu gunakan untuk berbelanja dan memenuhi kebutuhan sehari-hari.
3. Catat dan Kategorikan Pengeluaran
Salah satu prinsip Kakeibo adalah mencatat setiap pengeluaran agar kamu memahami ke mana uang digunakan setiap bulan.
Setelah dicatat, kelompokkan pengeluaran ke dalam beberapa kategori agar lebih mudah mengevaluasi mana yang benar-benar penting dan mana yang masih bisa dikurangi.
Misalnya, bagi pengeluaran menjadi Survival, yaitu kebutuhan pokok yang harus dipenuhi seperti makanan, transportasi, dan tagihan rutin; Optional, yaitu pengeluaran untuk keinginan, seperti jajan, belanja pakaian, atau langganan hiburan.
Kemudian Nice to Have, yaitu pengeluaran yang bertujuan meningkatkan kualitas hidup dan pengembangan diri, seperti membeli buku, mengunjungi museum, mengikuti festival, atau menonton konser.
Dengan pengelompokan ini, kamu dapat lebih bijak menentukan prioritas tanpa harus menghilangkan pengeluaran yang memberikan nilai bagi diri sendiri.
4. Review dan Refleksikan
Di akhir bulan, luangkan waktu untuk meninjau kembali seluruh pemasukan, pengeluaran, dan perkembangan tabunganmu.
Kakeibo tidak hanya mengajarkan cara mencatat keuangan, tetapi juga mendorong kamu untuk melakukan refleksi agar kebiasaan mengelola uang semakin baik dari waktu ke waktu.
Sebagai panduan, coba tanyakan empat pertanyaan berikut kepada diri sendiri:
- Berapa banyak uang yang kamu miliki di tabungan saat ini?
- Berapa banyak uang yang bisa kamu tabung setiap bulan?
- Berapa rupiah yang sebenarnya kamu gunakan untuk spending setiap bulan?
- Apa yang bisa diperbaiki agar budgeting bulan depan menjadi lebih efektif?
Pada akhirnya, teknik kakeibo itu akan membantumu dalam menjaga stabilitas dan kesehatan finansial. Membiasakan untuk menabung dan mengelola keuangan dengan baik memerlukan keuangan yang terintegrasi, seperti Layanan Nyala by OCBC.
Layanan Nyala by OCBC memungkinkan kamu untuk menabung, berinvestasi, mengatur arus kas, hingga berkonsultasi mengenai kondisi keuangan, semuanya dapat dilakukan dengan lebih praktis melalui satu aplikasi dan layanan yang saling terhubung.
Dengan bergabung layanan Nyala by OCBC, kamu bisa mendapatkan benefit bebas biaya transfer hingga 180x per bulan, top up dan tarik tunai hingga 60x per bulan.
Benefit tersebut ditentukan berdasarkan total saldo gabungan rata-rata dari berbagai produk yang kamu miliki di OCBC, mulai dari saldo tabungan, deposito, rekening giro, tabungan berjangka, hingga produk investasi lainnya.
Semakin besar saldo gabungan yang kamu punya, maka benefit yang diberikan juga semakin besar. Besaran saldo gabungan akan diklasifikasikan dalam beberapa level, mulai dari, Basic, FIT, PRO, dan MASTER.
Selain itu, kamu juga punya akses untuk memeriksa kesehatan keuangan di pertengahan tahun ini dengan mengikuti Financial Fitness Check Up dari Ruang MeNyala.
Setelah melakukan Financial Fitness Check Up, kamu bisa mendiskusikan hasilnya melalui layanan 1 on 1 Consultation dengan Nyala Trainer. Melalui layanan ini, kamu bisa mengetahui bagaimana strategi yang tepat untuk memperbaiki masalah keuangan kamu.
Banyak manfaatnya, bukan? Yuk, atur keuanganmu dengan Ruang MeNyala sekarang guna mencapai #FUNanciallyfit!
Baca juga: Gen Sandwich vs Biaya Hidup Jakarta