Apa artinya kesehatan finansial masyarakat turun? Simak penjelasan tentang faktor penyebab, dampaknya bagi ekonomi, serta cara agar tetap #FUNanciallyFIT.
OCBC Financial Fitness Index (FFI) kembali dirilis untuk edisi tahun 2025. Hasilnya cukup mencengangkan, karena skor kesehatan finansial masyarakat mengalami penurunan untuk pertama kalinya dalam 4 tahun terakhir.
Skor FFI tahun 2025 berada di angka 40,60. Angka ini lebih rendah dibanding skor FFI 2025 yaitu 41,25. Dalam laporan tersebut, penurunan paling signifikan terjadi pada kesiapan dana darurat, yaitu hanya 19% generasi muda yang punya dana cadangan, turun dari tahun sebelumnya yaitu 25%.
Adapun faktor penyebab turunnya kesehatan finansial masyarakat ini cukup beragam. Faktor pertama adalah persentase masyarakat yang rutin menabung turun dari 92% jadi 89%.
Faktor berikutnya adalah kesiapan dana darurat hanya 19% (turun dari 25%). Lalu juga terjadi pelemahan kemampuan masyarakat mengelola utang tanpa jaminan dari 97,28 ke 93,97. Kamu bisa membaca laporan OCBC FFI selengkapnya di sini!
Baca juga: Mengenal Literasi Keuangan Digital dan Manfaat Mempelajarinya
Dampak Bagi Ekonomi
Penurunan kesehatan finansial masyarakat ini tentu berdampak bagi perekonomian secara keseluruhan. Pasalnya, individu merupakan roda penggerak laju ekonomi yang sangat penting. Berikut beberapa dampak penurunan tersebut!
1. Daya Beli Masyarakat Turun
Melemahnya kesehatan finansial membuat banyak orang lebih fokus memenuhi kebutuhan pokok daripada pengeluaran tambahan seperti hiburan, gaya hidup, atau konsumsi barang sekunder.
Daya beli yang menurun berimbas langsung pada penjualan ritel dan sektor konsumsi yang menjadi motor utama pertumbuhan ekonomi nasional. Alhasil, roda ekonomi ikut melambat karena bisnis kehilangan pasar dan pendapatan negara dari pajak juga berkurang.
2. Risiko Utang dan Kredit Bermasalah Meningkat
Kondisi finansial yang menurun biasanya disertai dengan pengelolaan utang yang kurang sehat. Banyak individu mulai kesulitan membayar cicilan kartu kredit, pinjaman online, maupun kredit kendaraan.
Peningkatan kredit bermasalah atau non-performing loan akan mengganggu stabilitas lembaga keuangan dan menurunkan kepercayaan investor terhadap pasar domestik.
Dalam jangka panjang, hal ini bisa membuat akses pembiayaan semakin ketat karena lembaga keuangan menjadi lebih selektif dalam memberi pinjaman.
3. Masyarakat Nggak Siap Hadapi Krisis
Skor yang menurun juga mencerminkan berkurangnya kemampuan masyarakat untuk menghadapi keadaan darurat seperti kehilangan pekerjaan, inflasi tinggi, atau kenaikan harga kebutuhan pokok.
Seperti pada laporan OCBC FFI 2025, masih banyak orang belum memiliki dana darurat yang cukup, sehingga mereka menjadi rentan terhadap guncangan ekonomi.
Akibatnya, ketika terjadi krisis, masyarakat lebih cepat terdampak dan pemulihan ekonomi menjadi lebih lambat karena daya tahan finansial rumah tangga lemah.
Baca juga: Tips Atur Pengeluaran Saat Liburan Agar Kantong Nggak Bolong
Kiat Agar Tetap #FUNanciallyFIT
Menjaga dan memastikan finansial tetap dalam kondisi fit itu sangat penting. Tujuannya agar uang terkelola dengan baik, mulai dari kebutuhan terpenuhi, keinginan terbeli, utang terbayar, dan punya tabungan atau investasi untuk masa depan.
Berikut ini beberapa kiat yang bisa kamu lakukan agar tetap #FUNanciallyFIT.
1. Mencatat Pengeluaran
Langkah pertama untuk menjaga kesehatan finansial adalah tahu ke mana uangmu pergi. Mencatat pengeluaran membantu kamu memahami pola belanja dan menemukan kebiasaan kecil yang tanpa sadar menguras dompet, seperti ngopi setiap hari atau langganan aplikasi yang jarang dipakai.
Dengan mencatat setiap transaksi, kamu bisa menilai mana yang benar-benar penting dan mana yang bisa dikurangi. Cara ini bukan soal membatasi diri, tapi tentang mengontrol uang agar bekerja sesuai prioritasmu.
2. Menabung Rutin
Menabung harus jadi kebiasaan, bukan pilihan. Tidak perlu besar, yang penting konsisten. Sisihkan sebagian penghasilan setiap kali menerima gaji, bahkan sebelum membayar kebutuhan lain.
Menabung rutin membuat kamu lebih siap menghadapi keperluan mendadak dan menghindari kebiasaan berutang. Pilih cara menabung yang sesuai gaya hidup, misalnya autodebet rekening.
3. Menyiapkan Dana Darurat
Dana darurat adalah pelindung utama dari risiko keuangan tak terduga seperti kehilangan pekerjaan, biaya rumah sakit, atau kerusakan kendaraan. Jumlah idealnya berkisar antara 6-12 kali pengeluaran bulanan.
Menyiapkan dana ini membuatmu lebih tenang dalam mengambil keputusan tanpa harus panik mencari pinjaman. Simpan dana darurat di rekening terpisah yang mudah diakses dan dicairkan.
Baca juga: Dana Darurat Disimpan di Mana, ya? Ini Rekomendasinya
4. Mengelola Utang dengan Bijak
Utang bukan musuh selama kamu bisa mengendalikannya. Pastikan total cicilan per bulan tidak melebihi 30% dari total penghasilan. Rasio ini menjaga arus kas tetap sehat dan memastikan kebutuhan lain tidak terabaikan.
Jika beban utang mulai mendekati batas itu, prioritaskan pelunasan utang berbunga tinggi lebih dulu. Mengelola utang dengan bijak menunjukkan bahwa kamu mampu bertanggung jawab secara finansial.
5. Mulai Berinvestasi
Menabung saja tidak cukup untuk mengimbangi inflasi. Agar uangmu terus berkembang, penting untuk mulai berinvestasi. Pilih instrumen yang sesuai profil risiko, seperti reksa dana, emas, atau saham bagi yang sudah lebih berpengalaman.
Mulailah dengan nominal kecil tapi rutin, karena kekuatan investasi ada pada konsistensi jangka panjang. Semakin cepat kamu mulai, semakin besar potensi keuntungan yang bisa didapat.
Itulah ulasan tentang arti kesehatan finansial masyarakat yang menurun, penyebab, dampak, dan cara agar keuangan tetap fit.
Penasaran seberapa sehat finansialmu? Kamu bisa cek sekarang dengan melakukan Financial Fitness Check Up (FFCU) dari Ruang meNYALA yang akan memeriksa kesehatan keuanganmu hanya dalam 3 menit.
Hasil pemeriksaan FFCU bisa langsung kamu diskusikan dengan Nyala Trainer melalui layanan Konsultasi 1 on 1. Dengan sesi konsultasi ini, kamu bisa mengetahui bagaimana strategi yang tepat agar keuanganmu tetap fit.
Banyak sekali manfaat yang bisa kamu dapat, bukan? Jadi, yuk segera atur keuanganmu dengan Ruang meNYALA sekarang agar kamu bisa segera #FunanciallyFit!
Baca juga: 7 Cara Mengelola Utang secara Efektif agar Cepat Lunas