Cari tahu faktor yang mempengaruhi kebutuhan meningkat, padahal penghasilan tetap sama. Yuk cari tahu penyebabnya berikut ini!
Penghasilan seseorang itu cenderung stagnan. Memang ada kenaikan secara periodik, tetapi jumlahnya nggak signifikan. Melansir berbagai sumber, kenaikan gaji per tahun rata-rata di Indonesia itu sekitar 3-5% saja.
Kenaikan gaji yang lebih besar, seperti 20-30%, itu mungkin saja terwujud jika kamu pindah dari perusahaan lama ke perusahaan baru. Pertanyaannya, apa iya setiap tahun harus gonta-ganti perusahaan?
Realitanya, kenaikan kecil penghasilan itu nggak akan terasa. Pasalnya, setiap tahun kamu akan mengalami adanya inflasi, alias penurunan nilai uang yang kamu miliki. Di samping itu, kebutuhan hidup kamu juga selalu bertambah.
Bayangkan kamu punya gaji Rp7 Juta di Jakarta. Untuk sendiri mungkin akan terasa cukup. Namun tahun ini kamu menikah, dan berumah tangga. Dua tahun kemudian kamu punya anak. Sehingga kamu harus memenuhi kebutuhan diri sendiri dan anak-istri yang jadi tanggung jawabmu.
Dengan ilustrasi tersebut, dalam waktu 3 tahun tanggung jawabmu meningkat dari diri sendiri jadi bertiga. Sementara gajimu yang awalnya Rp7 Juta itu hanya bertambah jadi Rp8,1 Juta dengan asumsi kenaikan 5% per tahun.
Pemandangan ini sangat umum terjadi di Indonesia. Tak heran laporan BPS menyebutkan terjadinya penurunan kelas menengah, lantaran gaji nggak nambah tapi kebutuhan meroket!
Baca juga: Harga iPhone 16 Rp 15 Juta, Kalau Beli Saham Blue Chip Dapat Segini!
Faktor yang Mempengaruhi Kebutuhan
Pertanyaannya, apa saja yang membuat kebutuhan meningkat seiring waktu? Berikut beberapa faktor utamanya!
1. Inflasi yang Terus Naik
Inflasi menjadi faktor utama yang membuat kebutuhan meningkat meski gaji tidak berubah signifikan. Setiap tahun, harga barang dan jasa mengalami penyesuaian seiring naiknya biaya produksi, distribusi, dan nilai tukar.
Dalam jangka panjang, kenaikan kecil yang terjadi terus-menerus bisa terasa berat. Gaji yang sama nilainya bisa membeli lebih sedikit barang dibanding beberapa tahun sebelumnya.
Contohnya, harga beras, transportasi, dan listrik yang naik membuat pengeluaran pokok membengkak tanpa adanya peningkatan pendapatan yang sepadan.
2. Gaya Hidup yang Ikut Naik
Begitu penghasilan meningkat sedikit, banyak orang tergoda untuk menaikkan standar hidup mereka. Keinginan untuk menikmati hasil kerja keras berkedok self reward menjadi penyebab klasik naiknya pengeluaran.
Hal ini dikenal dengan istilah lifestyle inflation atau inflasi gaya hidup. Tanpa disadari, kebiasaan tersebut membuat pengeluaran membengkak hingga akhirnya tabungan dan rencana investasi terabaikan.
Gaya hidup yang meningkat tanpa perencanaan yang matang seringnya menjadi alasan utama uang terasa cepat habis.
3. Kewajiban Finansial Bertambah
Dalam perjalanan hidup, tanggungan keuangan cenderung bertambah seiring meningkatnya usia dan tanggung jawab. Kamu yang awalnya menanggung diri sendiri, kini mungkin harus memikirkan cicilan rumah, kendaraan, atau biaya sekolah anak.
Di sisi lain, kenaikan gaji di banyak perusahaan justru tidak sebanding dengan bertambahnya kebutuhan tersebut, sehingga keseimbangan finansial menjadi sulit dijaga.
4. Kurangnya Perencanaan Keuangan
Minimnya kesadaran dalam mengelola keuangan pribadi menjadi penyebab lain yang sering diabaikan. Banyak karyawan tidak mencatat pengeluaran secara rutin, sehingga tidak tahu pasti kemana uang mengalir.
Pengeluaran kecil seperti kebiasaan ngopi, jajan, atau ongkos transportasi daring terlihat sepele, tapi akumulasinya bisa mencapai ratusan ribu rupiah per bulan.
Tanpa perencanaan dan kontrol yang jelas, sulit membedakan antara kebutuhan dan keinginan. Akibatnya, keuangan terasa cepat habis meski pendapatan tetap sama.
5. Kenaikan Biaya Gaya Hidup Urban
Tinggal di kota besar seperti Jakarta, Bandung, atau Surabaya berarti harus siap menghadapi biaya hidup tinggi. Harga kebutuhan pokok, sewa tempat tinggal, biaya transportasi, hingga hiburan cenderung lebih mahal.
Kenaikan UMP yang tidak sebanding dengan laju pertumbuhan biaya hidup membuat masyarakat perkotaan rentan mengalami tekanan finansial.
Agar tetap bisa hidup layak, banyak orang akhirnya menambah jam kerja, mencari penghasilan tambahan, atau bahkan berutang, yang justru menambah beban keuangan di kemudian hari.
Baca juga: 10 Ide Usaha yang Menjanjikan Cuan Maksimal
Finansial Tetap Sehat Meski Kebutuhan Meningkat
Memenuhi kebutuhan memerlukan pengelolaan keuangan yang cermat, apalagi jika ada lonjakan tanggung jawab finansial. Berikut ini beberapa tips keuangan agar finansialmu sehat dan semua kebutuhan terpenuhi.
1. Buat Anggaran Bulanan
Mengelola keuangan dimulai dengan merencanakan anggaran bulanan. Buat daftar pengeluaranmu, mulai dari kebutuhan primer seperti makanan dan tempat tinggal, hingga kebutuhan sekunder seperti transportasi dan hiburan.
Dengan anggaran yang jelas, kamu bisa memastikan bahwa pengeluaranmu tidak melebihi pendapatan, sehingga kebutuhanmu terpenuhi tanpa ada beban utang.
2. Pisahkan Rekening Operasional dan Dana Darurat
Selalu alokasikan sebagian pendapatan untuk rekening operasional, tabungan dan investasi, serta dana darurat!
Idealnya, tabungan digunakan untuk tujuan jangka panjang seperti pendidikan atau rumah, sementara dana darurat disiapkan untuk kejadian tak terduga, seperti biaya kesehatan atau perbaikan mendadak.
3. Hindari Utang
Sebaiknya hindari utang yang tidak mendesak, terutama utang konsumtif seperti untuk barang mewah atau kebutuhan tersier lainnya.
Jika harus berutang, pastikan bahwa kamu mampu melunasinya tanpa mengorbankan kebutuhan dasar atau merusak anggaran bulanan.
4. Investasi untuk Masa Depan
Untuk menjaga kesehatan finansial di masa depan, mulailah berinvestasi. Pilih investasi yang sesuai dengan profil risikomu, seperti reksa dana, saham, emas, atau obligasi.
Investasi membantu uangmu tumbuh seiring waktu dan bisa menjadi salah satu sumber pendapatan di masa depan.
Itulah ulasan mengenai faktor yang mempengaruhi kenaikan kebutuhan di tengah stagnasi penghasilan, serta tips keuangan agar kebutuhan selalu terpenuhi dan finansial tetap sehat.
Penasaran seberapa sehat finansialmu? Kamu bisa memeriksakannya melalui Financial Fitness Check Up dari Ruang meNYALA.
FFCU bisa mengetahui kesehatan finansialmu hanya 3 menit. Hasilnya bisa langsung kamu diskusikan dengan Nyala Trainer dalam sesi konsultasi 1 on 1.
Nyala Trainer akan menganalisa kesehatan keuanganmu dan memberi insight bagaimana strategi keuangan yang tepat, agar kebutuhan tetap terpenuhi tanpa mengganggu stabilitas finansial.
Banyak manfaatnya, bukan? Yuk, atur keuanganmu dengan Ruang meNYALA sekarang guna mencapai #FunanciallyFit!
Baca juga: Cara Mudah Mengembalikan Uang yang Salah Transfer