KTA: Pinjaman yang Bisa Membantu Mengelola Kebutuhan Finansial Kamu

Punya banyak kebutuhan mendesak dalam waktu bersamaan? Kenali KTA sebagai salah satu pilihan pembiayaan yang dapat dipertimbangkan sesuai kebutuhan dan kemampuan finansialmu

Ketika beberapa kebutuhan datang bersamaan, kondisi cash flow bisa ikut tertekan. Apalagi jika dana yang tersedia belum cukup untuk memenuhi kebutuhan tersebut dalam waktu dekat.

Salah satu pilihan yang bisa dipertimbangkan adalah Kredit Tanpa Agunan (KTA). Sesuai namanya, pinjaman ini tidak membutuhkan aset sebagai jaminan dan dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan sesuai ketentuan pemberi pinjaman.

Namun, KTA tetap merupakan pinjaman yang harus dibayar kembali. Oleh karena itu, penting memahami cara kerja, biaya, serta kemampuan membayar sebelum mengajukannya.

Baca juga: Quotes Terbaik tentang Menabung: Bijak Kelola Keuangan

Mengenal KTA dan Cara Kerjanya

Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah fasilitas pinjaman yang tidak mengharuskan peminjam memberikan aset sebagai jaminan. Dana yang diperoleh dapat digunakan untuk kebutuhan sesuai tujuan dan ketentuan produk pinjaman yang dipilih.

Berbeda dengan kredit yang menggunakan agunan, pengajuan KTA umumnya tidak memerlukan aset seperti rumah atau kendaraan sebagai jaminan. 

Namun, pemberi pinjaman tetap melakukan penilaian terhadap profil dan kemampuan finansial calon peminjam sebelum menyetujui pengajuan.

Setelah pengajuan disetujui, dana pinjaman akan dicairkan ke rekening sesuai ketentuan fasilitas. Selanjutnya, peminjam perlu membayar cicilan secara berkala sampai seluruh pinjaman beserta biaya yang berlaku dilunasi.

Besarnya cicilan dipengaruhi oleh jumlah pinjaman, suku bunga, biaya yang dikenakan, dan tenor yang dipilih. 

Tenor merupakan jangka waktu pelunasan pinjaman. Semakin panjang tenor, cicilan per bulan dapat menjadi lebih ringan, tetapi total biaya yang dibayarkan selama masa pinjaman bisa lebih besar.

Oleh karena itu, memilih tenor tidak hanya perlu mempertimbangkan nominal cicilan. Kamu juga perlu melihat kondisi cash flow secara keseluruhan agar pembayaran KTA tetap nyaman dilakukan sampai jatuh tempo.

Baca juga: 7 Cara Mengelola Utang secara Efektif agar Cepat Lunas

Kapan KTA Bisa Membantu Cash Flow?

KTA dapat menjadi salah satu pilihan ketika kamu membutuhkan dana tambahan, tetapi kondisi cash flow belum memungkinkan untuk langsung membayar kebutuhan tersebut. 

Meski begitu, pinjaman tetap perlu disesuaikan dengan kemampuan pembayaran dan tujuan penggunaannya. Berikut beberapa kondisi yang memungkinkan KTA membantu cash flow. 

1. Saat Ada Kebutuhan Mendesak

Pengeluaran tidak terduga dapat muncul ketika dana yang tersedia belum mencukupi. Misalnya, biaya perbaikan rumah, kendaraan, atau kebutuhan lain yang tidak bisa ditunda terlalu lama.

Dalam kondisi seperti ini, KTA dapat menjadi salah satu opsi pembiayaan tanpa agunan untuk memenuhi kebutuhan dana tertentu. Namun, pastikan cicilan bulanannya tetap dapat ditanggung oleh cash flow setelah kebutuhan tersebut terpenuhi.

2. Saat Ada Pengeluaran Besar yang Sudah Direncanakan

Tidak semua kebutuhan besar muncul secara tiba-tiba. Ada pula pengeluaran yang sudah diketahui sebelumnya, tetapi dana yang tersedia belum cukup untuk membayarnya sekaligus.

KTA dapat dipertimbangkan untuk kebutuhan seperti ini selama jumlah pinjaman dan cicilannya sudah diperhitungkan sejak awal. 

3. Saat Perlu Mengatur Jeda antara Pemasukan dan Pengeluaran

Ada kondisi ketika pengeluaran harus dibayarkan lebih dulu, sementara pemasukan baru diterima beberapa waktu kemudian. KTA dapat dipertimbangkan sebagai salah satu opsi pembiayaan, selama kemampuan untuk membayar cicilan dan melunasinya sudah diperhitungkan sejak awal.

Misalnya, kamu memiliki pemasukan yang akan diterima dalam waktu tertentu, tetapi harus memenuhi pengeluaran penting lebih awal. Penggunaan pinjaman perlu dihitung dengan cermat agar cicilan berikutnya tidak justru membuat cash flow semakin berat.

Baca juga: Gunakan Cara Analisis Peluang Usaha Ini agar Untung Banyak

Tips Memilih KTA 

Memilih KTA tidak cukup hanya dengan melihat berapa besar dana yang bisa dicairkan. Kamu juga perlu mempertimbangkan biaya, tenor, serta dampaknya terhadap cash flow sampai pinjaman selesai dibayar.

1. Sesuaikan Nominal Pinjaman dengan Kebutuhan

Ajukan pinjaman berdasarkan jumlah dana yang benar-benar diperlukan. Hindari mengambil nominal lebih besar hanya karena batas pinjaman yang tersedia memungkinkan.

Semakin besar pinjaman, semakin besar pula kewajiban yang harus dibayar. Dengan mengambil dana sesuai kebutuhan, beban cicilan juga dapat lebih mudah dikendalikan.

2. Bandingkan Total Biaya Pinjaman

Jangan hanya membandingkan suku bunga antarproduk. Perhatikan seluruh biaya yang mungkin dikenakan, seperti biaya administrasi, provisi, maupun biaya lain sesuai ketentuan produk.

Hitung juga total dana yang harus dikembalikan sampai pinjaman lunas. Angka tersebut memberikan gambaran yang lebih jelas mengenai biaya sebenarnya dari pinjaman yang kamu pilih.

3. Pilih Tenor Berdasarkan Kemampuan Cash Flow

Tenor menentukan berapa lama kamu harus membayar cicilan. Tenor yang lebih panjang biasanya membuat cicilan bulanan lebih ringan, tetapi pembayaran dapat berlangsung lebih lama.

Sebaliknya, tenor yang lebih pendek dapat mempercepat pelunasan, tetapi cicilan bulanannya bisa lebih besar. Pilih tenor yang membuat cicilan tetap nyaman dibayar tanpa mengganggu kebutuhan rutin.

4. Periksa Syarat dan Ketentuan

Sebelum mengajukan pinjaman, baca seluruh syarat dan ketentuan yang berlaku. Perhatikan persyaratan pengajuan, ketentuan pencairan, jadwal pembayaran, serta konsekuensi jika terjadi keterlambatan.

Jangan melewatkan informasi mengenai biaya atau ketentuan pelunasan lebih awal. Memahami detail tersebut sejak awal dapat membantu menghindari biaya yang tidak diperhitungkan.

5. Pastikan Cicilan Tetap Sesuai Kemampuan

Setelah mengetahui nominal pinjaman dan tenor, masukkan cicilan ke dalam anggaran bulanan. Pastikan kamu masih memiliki cukup dana untuk kebutuhan rutin, tabungan, dan kewajiban finansial lainnya.

Jangan menggunakan seluruh sisa cash flow untuk membayar cicilan. Sisakan ruang untuk pengeluaran tidak terduga agar kondisi keuangan tetap memiliki cadangan selama masa pinjaman.

Baca juga: Utang Jangka Panjang: Jenis, Manfaat, dan Kekurangannya

Rekomendasi Produk KTA

Setelah memahami cara kerja dan pertimbangan sebelum mengambil KTA, langkah berikutnya adalah memilih produk yang sesuai dengan kebutuhan dan kondisi cash flow. 

Salah satu pilihan yang dapat dipertimbangkan adalah KTA dari OCBC, yaitu fasilitas pinjaman tanpa agunan yang dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan sesuai ketentuan produk.

KTA OCBC menyediakan pilihan produk, plafon dan tenor yang berbeda sesuai jenis produk dan hasil analisis kredit bank. OCBC menyediakan beberapa pilihan KTA sesuai kebutuhan nasabah, yaitu KTA Cashloan untuk kebutuhan pribadi dan KTA Cashbiz untuk kebutuhan usaha.

Sebelum mengajukan KTA, pastikan kamu sudah memiliki rencana pembayaran agar utang tersebut bisa selesai tepat waktu. Dengan begitu, kamu dapat mempertimbangkan kemampuan pembayaran dan menjaga pengelolaan keuangan tetap terencana. 

Selain itu, kamu juga perlu memeriksa kesehatan keuangan sebelum mengajukan KTA. Caranya mudah, melalui Financial Fitness Check Up yang bisa membantumu memeriksa kondisi keuangan hanya dalam waktu 3 menit.

Setelah melakukan Financial Fitness Check Up, kamu bisa mendaftar untuk mengikuti layanan konsultasi 1 on 1 dengan Nyala Trainer. Di sesi ini, kamu bisa membahas hasil Financial Fitness Check Up kamu dan menyusun strategi keuangan secara cermat, termasuk untuk menyelesaikan utang tepat waktu. 

Banyak manfaatnya, bukan? Yuk, atur keuanganmu dengan Ruang MeNyala sekarang guna mencapai #FUNanciallyfit!

Baca juga: Mengenal Plafon Utang, Ini Contoh dan Cara Menghitungnya