Buat kamu yang sedang membutuhkan dana tambahan tanpa jaminan, jangan sampai salah pilih antara kartu kredit vs pinjaman online, ya.
Saat ini, kartu kredit dan pinjaman online menjadi solusi populer di kalangan orang yang sedang mengalami risiko finansial, seperti utang.
Meski sama-sama memberikan pinjaman, nyatanya kedua alternatif tersebut memiliki prinsip, keuntungan, dan kerugian yang sangat berbeda.
Nah, supaya kamu nggak salah ambil langkah, yuk cari tahu perbedaannya di bawah ini!
Kartu Kredit vs Pinjaman Online
Terdapat beberapa kelebihan dan kekurangan kartu kredit vs pinjaman online yang dapat kamu pertimbangkan sebelum memilih salah satu ataupun keduanya, antara lain:
1. Pihak Pemberi Pinjaman
Kelebihan dan kekurangan kartu kredit vs pinjaman online yang pertama adalah terkait perbedaan dari jenis pihak pemberi pinjaman.
Kartu kredit diterbitkan oleh bank atau lembaga keuangan besar, sementara pinjaman online sering kali diberikan oleh perusahaan fintech.
Dalam hal ini, kelebihan kartu kredit adalah akses mudah ke kredit dengan batasan kredit yang tinggi, sementara pinjaman online menawarkan approval yang relatif cepat.
Namun, kamu juga perlu berhati-hati dengan lembaga yang memberikan suku bunga kartu kredit dengan nominal cukup besar. So, pertimbangkanlah mana pihak pemberi pinjaman yang dapat kamu percaya.
2. Persyaratan Dokumen dan Kecepatan Proses Pengajuan
Saat mengajukan kartu kredit, sering kali nasabah diminta untuk verifikasi kredit dan dokumen pendukung lainnya, seperti slip gaji. Dalam sejumlah kasus, ini bisa menjadi hambatan bagi beberapa orang.
Di sisi lain, pinjaman online biasanya memerlukan lebih sedikit dokumen dan dapat disetujui dalam waktu singkat.
Namun, di sisi lain, kecepatan proses pengajuan bisa menjadi bumerang dan berakhir menjadi kerugian pinjaman online dengan suku bunga yang tinggi.
Jadi, dalam memilih kartu kredit vs pinjaman online, pertimbangkan dengan matang, manakah yang sesuai dengan kebutuhan dan situasi finansial.
Baca Juga : Paklaring: Pengertian, Fungsi, dan Cara Membuatnya
3. BI Checking
Untuk menilai lebih baik mana antara kartu kredit vs pinjaman online, BI Checking juga menjadi salah satu faktor yang perlu diperhatikan.
Dalam hal ini, kekurangan kartu kredit adalah memiliki aturan yang lebih ketat soal BI Checking. Sebab, lembaga penyedia kartu kredit biasanya akan melakukan pengecekan histori kredit di Bank Indonesia (BI), di mana ini bisa menjadi hambatan jika kamu memiliki catatan kredit yang buruk.
Di sisi lain, pinjaman online sering kali lebih fleksibel dengan persyaratan ini. Namun, di sisi lain, ini bisa menjadi salah satu bahaya pinjaman online, karena cenderung memberikan suku bunga yang lebih tinggi.
Oleh karenanya, pertimbangkan riwayat kreditmu saat memilih antara kartu kredit vs pinjaman online, untuk keputusan finansial yang bijak.
4. Fleksibilitas Penggunaan
Kemudian, jika berbicara mengenai fleksibilitas penggunaan, manakah yang lebih baik antara kartu kredit vs pinjaman online?
Perihal yang satu ini, kartu kredit menawarkan fleksibilitas luar biasa dalam penggunaan dananya. Yup, ada banyak keuntungan kartu kredit, di mana kamu dapat menggunakannya untuk pembelian sehari-hari, mencicil, atau bahkan menunda pembayaran dengan bunga yang masih tergolong rendah.
Di sisi lain, pinjaman online umumnya bersifat khusus untuk tujuan tertentu yang biasanya lebih mendesak, seperti pendanaan darurat.
Baca juga: Coba 10 Cara ini Tuk Capai Kebebasan Finansial di Usia Muda
5. Jangka Waktu
Kartu kredit vs pinjaman online dalam hal jangka waktu juga memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing.
Kartu kredit memberikan jangka waktu yang lebih fleksibel dalam penggunaan dana tanpa batasan waktu tertentu. Ini memungkinkanmu untuk menggunakan kredit sepanjang waktu dengan minimum pembayaran bulanan.
Di sisi lain, pinjaman online biasanya memiliki jangka waktu yang lebih jelas dan singkat. Jadi, pilihlah yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuanmu dalam mengelola jangka waktu pembayaran pinjaman.
6. Perhitungan Suku Bunga dan Biaya
Suku bunga dan biaya adalah faktor penting jika membahas kartu kredit vs pinjaman online.
Pasalnya, kartu kredit sering kali memiliki suku bunga tetap atau variabel yang perlu diperhatikan.
Dalam hal ini, keuntungan kartu kredit adalah memberikan kemudahan untuk menunda pembayaran dengan bunga rendah, jika kamu membayar ‘pembayaran minimum’ tagihan kartu kredit pada periode tagihan tersebut.
Di sisi lain, pinjaman online sering kali memiliki suku bunga tetap yang lebih tinggi serta biaya tambahan lainnya. Di mana, tentu ini bisa menjadi beban finansial yang signifikan.
Oleh karena itu, penting untuk memahami perhitungan suku bunga dan biaya yang terkait sebelum memutuskan antara kartu kredit vs pinjaman online.
7. Batas Kredit
Dalam perihal batas kredit, kartu kredit vs pinjaman online juga dapat dibandingkan.
Kartu kredit menawarkan batasan kredit yang tinggi, sehingga dapat memberimu fleksibilitas dalam pengeluaran besar. Namun, ini dapat memicu utang yang berlebihan jika tidak dikelola dengan bijak.
Di sisi lain, pinjaman online sering kali memiliki batas yang lebih rendah, sehingga dapat mengurangi risiko utang berlebih.
Namun, itu artinya, kamu harus mengajukan pinjaman tambahan jika membutuhkan dana yang lebih besar.
So, pilihlah yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuanmu untuk mengelola batas kredit dengan bijak.
8. Rewards & Promo Cashback
Jika membandingkan kartu kredit vs pinjaman online, salah satu yang juga perlu dipertimbangkan adalah terkait rewards dan program promo yang diberikan.
Salah satu keuntungan kartu kredit adalah sering menawarkan berbagai jenis rewards dan promo cashback sebagai insentif penggunaan.
Ini dapat mencakup diskon di restoran, penawaran belanja, atau poin yang bisa ditukarkan. Namun, rewards ini biasanya berlaku jika kamu membayar tagihan tepat waktu.
Di sisi lain, pinjaman online umumnya tidak menawarkan insentif semacam ini. Meskipun pinjaman online lebih sederhana, kamu tidak akan mendapatkan rewards tambahan.
9. Dana Tunai Darurat
Kartu kredit vs pinjaman online juga dapat dibandingkan dalam hal peruntukannya. Kartu kredit sering dianggap sebagai alat yang cocok untuk dana tunai darurat.
Dengan batas kredit yang tinggi, kamu dapat mengakses dana segera saat dibutuhkan. Namun, ini juga bisa menjadi jebakan jika tidak diatur dengan baik.
Di sisi lain, pinjaman online sering digunakan untuk dana darurat dengan proses cepat dan mudah. Kelemahannya, jumlah dana yang tersedia mungkin lebih terbatas.
10. Keamanan
Satu lagi hal yang patut dipertimbangkan untuk menilai antara kartu kredit vs pinjaman online adalah terkait faktor keamanan.
Kartu kredit biasanya dilengkapi dengan fitur keamanan seperti proteksi pembayaran dan perlindungan dari fraud. Ini memberikan rasa aman saat bertransaksi online atau offline. Namun, kartu kredit juga memiliki risiko jika hilang atau disalahgunakan.
Di sisi lain, pinjaman online tidak melibatkan kartu secara fisik, sehingga mengurangi risiko hilang atau disalahgunakan. Meskipun demikian, kamu perlu memilih platform pinjaman yang terpercaya untuk menghindari penipuan online.
Pertimbangkan tingkat keamanan yang kamu perlukan saat memilih antara kartu kredit dan pinjaman online sesuai dengan kebutuhan.
Nah, itu dia perbedaan dari kartu kredit vs pinjaman online yang harus kamu ketahui.
Dari kesimpulan di atas, dapat disimpulkan bahwa dengan memiliki kartu kredit, kamu akan jauh lebih aman dan juga banyak keuntungan yang bisa kamu dapatkan.
Mulai dari kemudahan transaksi, promo dan cashback yang bisa didapatkan seperti Nyala Credit Card yang cocok buat kamu.
Sebelum melakukan pinjaman, ada baiknya untuk mengecek dulu kondisi keuanganmu di Financial Fitness Check Up by Ruang meNyala.
Selain itu, kamu juga bisa melakukan One-on-One Consultation dengan Nyala Trainer untuk berdiskusi seputar masalah finansial yang sedang kamu alami.
Yuk raih #FinanciallyFit bersama Ruang meNyala sekarang juga!
Baca juga: 10 Cara Mengatur Rencana Keuangan Keluarga, Ini Manfaatnya!