Pelajari 7 hal penting yang perlu kamu evaluasi saat akhir tahun untuk memastikan keuangan tetap sehat dan siap menyambut 2025!
Akhir tahun itu selalu jadi momen yang tepat untuk berhenti sejenak dan merenung. Utamanya terkait dengan pencapaian dan keuangan, sebagai bahan evaluasi untuk diperbaiki pada tahun berikutnya.
Dalam satu tahun berjalan, bisa saja banyak perubahan yang terjadi, sehingga perencanaan keuangan yang sudah disusun sebelumnya tidak berjalan sebagaimana mestinya. Perubahan itu meliputi pengeluaran yang meningkat, kebutuhan baru yang muncul, atau perubahan pendapatan.
Oleh karena itu, evaluasi keuangan di akhir tahun membantumu memahami gambaran besar: apakah pengeluaran sudah sesuai rencana? Apakah ada kebocoran anggaran? Atau apakah kebiasaan finansial selama ini sudah mendukung tujuan jangka panjang?
Baca juga: Cara Gaji Awet Satu Bulan Meski Hobi Nonton Konser
Checklist Keuangan Akhir Tahun
Kalau mau evaluasi? Apa saja poin-poin yang bisa dijadikan bahan perbaikan? Berikut beberapa poin yang bisa kamu evaluasi selama satu tahun terakhir!
1. Pengeluaran Bulanan Membengkak
Akhir tahun adalah momen terbaik untuk melihat kembali pola pengeluaran. Perhatikan kategori apa saja yang paling banyak menguras rekening, mulai dari makan di luar, transportasi, langganan aplikasi, sampai belanja impulsif.
Evaluasi ini membantu menentukan mana yang harus dikurangi dan mana yang memang kebutuhan. Semakin detail analisis pengeluaran, semakin mudah menyusun anggaran baru yang lebih realistis.
2. Pencapaian Tujuan Keuangan
Setiap tujuan keuangan perlu dicek progresnya. Periksa lagi, apakah tujuan-tujuan seperti dana darurat, dana pendidikan, dana pensiun, hingga tabungan liburan masih berjalan sesuai rencana atau sebaliknya?
Jika belum sesuai, kamu bisa menyesuaikan strategi atau menambah porsi setoran tahun depan. Evaluasi ini menjaga tujuan tetap on-track meskipun ada perubahan kondisi hidup.
3. Utang yang Masih Berjalan
Utang adalah salah satu aspek paling krusial dalam kesehatan keuangan, sehingga akhir tahun adalah waktu terbaik untuk meninjau seluruh kewajiban yang masih berjalan.
Mulailah dengan mencatat total utang, sisa cicilan, bunga yang dikenakan, serta kapan tenor berakhir. Evaluasi ini membantu memahami beban finansial yang harus ditanggung tahun depan dan apakah strategi pelunasannya sudah tepat.
4. Performa Tabungan dan Investasi
Tabungan dan investasi bekerja seperti mesin yang harus dicek secara rutin. Akhir tahun adalah momen yang tepat untuk melihat kinerja seluruh portofolio, mulai dari deposito, reksa dana, obligasi, hingga saham.
Lihat perkembangan nilainya, apakah berada sesuai ekspektasi atau justru stagnan. Jika ada produk investasi yang hasilnya kurang optimal, kamu bisa mempertimbangkan untuk melakukan rebalancing, yaitu menyesuaikan komposisi agar lebih sesuai dengan profil risiko dan tujuan.
Baca juga: Apa Itu Deposito?
5. Kondisi Dana Darurat
Dana darurat adalah pondasi keamanan finansial, sehingga keberadaannya wajib dipastikan setiap akhir tahun. Evaluasi ini bukan hanya tentang jumlah, tapi juga tentang kecukupan dana tersebut untuk menghadapi kondisi tak terduga, seperti kehilangan untuk menghadapi kondisi darurat.
Jumlah dana darurat yang ideal itu senilai 6-12 kali pengeluaran bulanan. Jika selama setahun terakhir pengeluaran meningkat, ini berarti dana darurat juga harus ditingkatkan agar tetap sebanding dengan kebutuhan hidup.
6. Kebiasaan Keuangan yang Merugikan
Setiap orag pasti memiliki kebiasaan yang tanpa sadar menggerus keuangan, dan akhir tahun adalah waktu yang tepat untuk mengidentifikasinya secara jujur.
Mulai dari kebiasaan belanja konsumtif, terlalu sering makan di luar, langganan digital yang jarang dipakai, hingga terlalu mudah mengikuti promo tanpa mempertimbangkan kebutuhan.
Dengan meninjau kembali pola pengeluaran selama setahun, kamu bisa melihat pola-pola yang perlu dihentikan atau dikurangi. Evaluasi ini membantu menciptakan kebiasaan baru yang lebih sehat.
7. Rencana Keuangan Baru untuk Tahun Depan
Setelah mengevaluasi seluruh aspek keuangan, langkah terakhir adalah merancang rencana keuangan baru yang lebih solid. Rencana ini tidak perlu kompleks, yang penting realistis dan sesuai kondisi.
Susun kembali anggaran bulanan, tetapkan prioritas finansial baru, perbaiki alokasi tabungan dan investasi, serta tentukan strategi pelunasan utang yang lebih efektif.
Nah sebelum itu, kamu juga perlu memeriksa kesehatan finansial dengan mengikuti Financial Fitness Check Up dari Ruang meNYALA.
FFCU bisa mengecek kesehatan keuangan dalam 3 menit saja. Hasilnya bisa kamu diskusikan dengan Nyala Trainer dalam sesi konsultasi 1 on 1.
Dalam sesi ini kamu akan dapat gambaran menyeluruh tentang kondisi keuanganmu, serta strategi keuangan yang tepat untuk dijalankan tahun depan!
Banyak sekali manfaat yang bisa kamu dapat, bukan? Jadi, yuk segera atur keuanganmu dengan Ruang meNYALA sekarang agar kamu bisa segera #FunanciallyFit!
Baca juga: Bedakan Dulu: Asuransi dan Investasi Punya Tujuan Berbeda