Sinking Fund Adalah: Pengertian dan Bedanya dengan Dana Darurat

Masih bingung apa itu sinking fund? Pahami pengertian sinking fund, manfaatnya, serta perbedaannya dengan dana darurat agar kamu dapat mengelola keuangan dengan lebih baik.

Saat menyusun rencana keuangan, banyak orang sudah mulai mengenal pentingnya dana darurat. Namun, ada satu istilah lain yang tidak kalah penting, yaitu sinking fund. 

Meski sama-sama digunakan untuk menyisihkan uang secara bertahap, sinking fund dan dana darurat memiliki tujuan yang berbeda. Yuk cari tahu bedanya!

Baca juga: Simulasi Nabung Rp100 Juta dalam 1 Tahun: Butuh Gaji Berapa?

Sinking Fund Adalah

Sinking fund adalah dana yang dipersiapkan untuk memenuhi pengeluaran tertentu yang sudah dapat diperkirakan waktunya di masa depan. Misalnya untuk biaya liburan, membeli kendaraan, membayar uang muka rumah, atau mengganti peralatan elektronik yang sudah mulai usang. 

Berbeda dengan dana darurat yang digunakan untuk menghadapi situasi tak terduga, sinking fund justru disiapkan untuk kebutuhan yang sudah direncanakan sejak awal.

Dengan pendekatan ini, beban keuangan terasa lebih ringan karena tidak menumpuk di satu waktu. Arus kas pun jadi lebih terjaga, karena setiap pengeluaran sudah dipersiapkan sebelumnya. 

Tanpa sinking fund, banyak orang akhirnya harus menggunakan tabungan darurat atau bahkan berutang saat menghadapi tagihan besar, yang justru bisa mengganggu stabilitas finansial.

Oleh karena itu, sinking fund menjadi salah satu strategi penting dalam pengelolaan keuangan, terutama bagi kamu yang memiliki banyak tagihan rutin. 

Baca juga: 5 Rahasia Mengelola Cash Flow saat Krisis Ekonomi

Perbedaan Sinking Fund dan Dana Darurat

Sekilas sinking fund tampak sama dengan dana darurat. Namun dalam praktiknya, keduanya punya perbedaan fungsi. Berikut beberapa perbedaannya!

1. Tujuan Penggunaan

Perbedaan paling mendasar terletak pada tujuan pembentukannya. Sinking fund disiapkan untuk membiayai kebutuhan yang sudah direncanakan sejak awal dan dapat diperkirakan kapan akan terjadi. 

Contohnya seperti biaya liburan, uang muka rumah, membeli kendaraan, biaya pendidikan, atau mengganti peralatan elektronik.

Sementara itu, dana darurat digunakan untuk menghadapi kondisi yang tidak terduga, seperti kehilangan pekerjaan, biaya pengobatan, perbaikan rumah akibat bencana, atau kebutuhan mendesak lainnya. 

Dana ini berfungsi sebagai "jaring pengaman" agar kondisi keuangan tetap stabil ketika terjadi situasi darurat.

2. Waktu Penggunaan

Sinking fund memiliki target waktu yang relatif jelas karena disesuaikan dengan rencana keuangan yang sudah dibuat. Misalnya, jika kamu berencana liburan akhir tahun atau membeli kendaraan dalam dua tahun ke depan, dana tersebut dapat dikumpulkan secara bertahap hingga waktu yang telah ditentukan.

Sebaliknya, dana darurat tidak memiliki jadwal penggunaan yang pasti. Dana ini hanya digunakan ketika terjadi keadaan yang benar-benar mendesak dan di luar rencana. 

Selama tidak ada kondisi darurat, dana tersebut sebaiknya tetap disimpan dan tidak digunakan untuk kebutuhan lain.

3. Cara Mengelolanya

Karena tujuannya berbeda, cara mengelola sinking fund dan dana darurat pun tidak sama. Sinking fund dapat dibagi ke dalam beberapa pos sesuai target keuangan yang ingin dicapai. 

Misalnya, kamu memiliki sinking fund khusus untuk liburan, biaya pendidikan, atau renovasi rumah sehingga progres masing-masing target lebih mudah dipantau.

Sementara itu, dana darurat sebaiknya dikumpulkan dalam satu pos khusus yang mudah diakses ketika benar-benar dibutuhkan. 

Idealnya, dana darurat tidak dicampur dengan tabungan atau sinking fund agar tidak tergoda menggunakannya untuk kebutuhan yang sebenarnya sudah direncanakan sebelumnya.

Baca juga: Tabungan vs Asuransi Pendidikan, Mana Lebih Baik?

Tips Membangun Sinking Fund

Membangun sinking fund bisa dimulai dengan nominal kecil terlebih dulu. Yang terpenting adalah memiliki tujuan yang jelas dan menyisihkan dana secara konsisten. 

Dengan perencanaan yang baik, berbagai kebutuhan di masa depan dapat dipersiapkan tanpa harus mengganggu kondisi keuangan atau mengandalkan utang. Berikut beberapa tips yang bisa kamu terapkan.

1. Tentukan Tujuan dan Target Dana

Langkah pertama adalah menentukan kebutuhan apa yang ingin dipersiapkan melalui sinking fund. Misalnya untuk liburan, membeli kendaraan, biaya pendidikan, renovasi rumah, atau uang muka rumah.

Setelah itu, tentukan target nominal dan kapan dana tersebut akan digunakan. Dengan begitu, kamu dapat menghitung berapa besar uang yang perlu disisihkan setiap bulan sehingga proses mengumpulkan dana menjadi lebih terarah.

2. Alokasikan Dana Secara Rutin

Biasakan mengalokasikan dana secara rutin setiap kali menerima penghasilan. Tidak perlu menunggu ada sisa uang di akhir bulan karena cara tersebut justru membuat target sinking fund lebih sulit tercapai.

Meski nominalnya tidak besar, konsistensi akan memberikan hasil yang lebih baik dalam jangka panjang. Jika memungkinkan, manfaatkan fitur autodebet agar dana yang sudah dialokasikan tidak tercampur dengan kebutuhan sehari-hari.

3. Pisahkan dari Tabungan dan Dana Darurat

Agar pengelolaannya lebih mudah, sebaiknya sinking fund dipisahkan dari tabungan utama maupun dana darurat. Cara ini membantu kamu mengetahui perkembangan setiap target keuangan sekaligus mengurangi risiko menggunakan dana tersebut untuk kebutuhan lain.

Salah satu opsi yang bisa kamu pilih adalah menempatkan sinking fund pada Tabungan Berjangka, yang menawarkan bunga optimal untuk setiap rupiah yang kamu tempatkan. Dengan begitu, uang akan bertambah dan target bisa segera tercapai. 

Saat ini produk tabungan berjangka ada banyak, salah satunya Tabungan Berjangka Flexi dari OCBC atau TAKA Flexi.

Produk ini dirancang untuk membantu menabung secara lebih disiplin, namun tetap memberikan keleluasaan dalam menentukan jangka waktu dan jumlah setoran sesuai kemampuan.

TAKA Flexi menawarkan sejumlah keunggulan, mulai dari bunga tabungan yang kompetitif, fleksibilitas penarikan dana sebelum jatuh tempo, fitur top up hingga kebebasan mengatur tenor dan nominal setoran bulanan.

Proses pembukaannya pun praktis karena dapat dilakukan langsung melalui aplikasi OCBC mobile. Berikut langkah-langkah yang perlu dilakukan:

• Buka OCBC mobile, pilih "Lainnya", lalu "Simpanan" dan klik "TAKA Flexi"
• Masukkan detail rencana (nominal setoran, tenor & tanggal pendebitan)
• Cek Perhitungan estimasi target dana & pilih rekening sumber dana 
• Pastikan kamu membaca summary serta Syarat & Ketentuan produk
• Masukkan PIN dan selesai!

Sebelum memulai membangun sinking fund, kamu juga perlu memastikan seberapa sehat finansialmu. Caranya mudah, ikuti Financial Fitness Check Up (FFCU) dari Ruang MeNyala. 

Financial Fitness Check Up bisa memeriksa kondisi keuangan dalam waktu 3 menit saja. Hasilnya bisa kamu konsultasikan kepada Nyala Trainer dalam sesi 1 on 1 Consultation. 

Dalam sesi itu, kamu akan tahu gambaran kondisi keuanganmu serta strategi membangun sinking fund yang sesuai dengan profil dan tujuan keuangan kamu. 

Banyak manfaatnya, bukan? Yuk, atur keuanganmu dengan Ruang MeNyala sekarang guna mencapai #FUNanciallyfit!

Baca juga: Tips Atur Pengeluaran Saat Liburan Agar Kantong Nggak Bolong