Simulasi Menabung untuk Capai Rp100 Juta: Berapa Lama Waktu yang Diperlukan?

Berapa yang perlu ditabung tiap bulan untuk capai Rp100 Juta? Pelajari simulasi dan strategi menabung agar tujuan finansial tercapai tanpa terasa.

Mendapat Rp100 Juta pertama menjadi keinginan banyak orang. Namun, uang Rp100 Juta itu cukup besar, apalagi bagi kamu yang mengandalkan gaji UMR lebih sedikit. Oleh karena itu, kamu perlu menabung beberapa waktu untuk mendapat Rp100 Juta. 

Dalam prinsip manajemen keuangan, gaji yang kamu punya itu harus dikelola dan dialokasikan dalam beberapa pos keuangan. Misalnya kamu pakai skema 50-30-20, maka 50% gaji dialokasikan untuk operasional, 30% untuk keinginan dan utang, 20% untuk tabungan dan investasi. 

Oleh karena itu, nominal tabungan yang bisa kamu alokasikan setiap bulan adalah 10-20% dari gaji. Kamu bisa mengalokasikan semua, yaitu 20% jika tidak punya tujuan keuangan jangka pendek. 

Namun jika dirasa 20% masih kurang dan akan lama terkumpul Rp100 Juta, nggak ada salahnya kamu mengevaluasi gaya hidup, dan mengalokasikan uang tabungan lebih besar. 

Baca juga: 5 Prosedur Menabung di Bank yang Tepat dan Aman

Simulasi Menabung Rp100 Juta

Untuk simulasi tabungan, kamu harus menghitung berapa penghasilan per bulan dan jumlah yang dialokasikan, untuk mengetahui berapa lama waktu yang kamu butuhkan untuk mencapai Rp100 Juta. 

Sebagai contoh, gaji kamu sebesar Rp7 Juta per bulan. Kamu berencana mengalokasikan antara 10%, 15%, 20%, atau 25%. Berikut perhitungannya. 

1. Versi 10% dari Gaji

• Dengan alokasi 10%, uang yang kamu tabung per bulan adalah Rp700 Ribu.
• Untuk mencapai Rp100 juta, perhitungannya:
  • Rp100 Juta ÷ Rp700 Ribu ≈ 142 bulan
  • 142 bulan sama dengan 11 tahun 10 bulan.

2. Versi 15% dari Gaji

• Dengan alokasi 15%, kamu menabung Rp1.050.000 per bulan.
• Perhitungannya:
  • Rp100 Juta ÷ Rp1.050.000 ≈ 95 bulan
  • 95 bulan setara dengan 7 tahun 11 bulan.

3. Versi 20% dari Gaji

• Dengan alokasi 20%, jumlah tabungan bulanan adalah Rp1,4 Juta.
• Perhitungannya:
  • Rp100 Juta ÷ Rp1,4 Juta ≈ 71 bulan
  • 71 bulan sama dengan 5 tahun 11 bulan.

4. Versi 25% dari Gaji

• Dengan alokasi 25%, kamu menabung Rp1,75 Juta per bulan.
• Perhitungannya:
  • Rp100 Juta ÷ Rp1,75 Juta ≈ 57 bulan
  • 57 bulan sama dengan 4 tahun 9 bulan.

Dari perhitungan tersebut, waktu untuk mencapai Rp100 Juta akan semakin cepat jika kamu menambah alokasi tabungan. 

Baca juga: Deposito Rp100 Juta Dapat Bunga Berapa per Bulan? Ini Simulasinya!

Strategi Finansial agar Tabungan Cepat Terkumpul

Berikut strategi finansial yang bisa kamu terapkan agar tabungan Rp100 Juta segera terkumpul.

1. Meningkatkan Porsi Tabungan Secara Bertahap

Cara paling cepat untuk mempercepat pencapaian Rp100 Juta adalah menaikkan porsi tabungan secara bertahap. Kamu bisa menaikkannya bertahap setiap 3/6 bulan, misalnya dari 10% menjadi 12%, lalu 15%, kemudian 20% atau lebih untuk hasil yang lebih maksimal. 

Strategi bertahap ini membuat kamu nyaman menyesuaikan gaya hidup, tanpa merasa hidup terlalu ketat. Semakin besar persentase tabungan, semakin pendek waktu yang dibutuhkan untuk mencapai target.

2. Kurangi Pengeluaran Non Esensial 

Memotong pengeluaran bukan berarti hidup pelit, tetapi melakukan evaluasi dan memilih prioritas. Kamu bisa mulai dari pengeluaran kecil dan rutin seperti langganan digital yang tidak terpakai, nongkrong yang terlalu sering, atau belanja impulsif. 

Setelah itu, kamu bisa mengalihkan dana tersebut ke tabungan tanpa merasa kehilangan kenyamanan hidup. Strategi ini efektif karena mengubah kebiasaan kecil bisa berdampak besar terhadap kecepatan pencapaian target Rp100 Juta.

3. Cari Penghasilan Tambahan

Jika porsi tabungan sudah maksimal tetapi kamu ingin mempercepat target, strategi yang paling efektif adalah menambah penghasilan. Pekerjaan sampingan seperti freelance, jualan kecil-kecilan, atau project mingguan bisa menghasilkan tambahan satu sampai dua juta per bulan.

Seluruh penghasilan tambahan ini bisa langsung kamu masukkan ke tabungan Rp100 Juta tanpa mengganggu anggaran lain. Semakin besar pemasukan tambahan, semakin cepat target tercapai.

4. Investasikan

Menabung saja hanya mengandalkan seberapa besar uang yang kamu sisihkan per bulan, sedangkan investasi memanfaatkan waktu untuk menumbuhkan uang melalui efek bunga majemuk. 

Kamu bisa memulai dari instrumen rendah risiko seperti Reksa Dana Pasar Uang (RDPU) dengan imbal hasil +/- 5% per tahun. Dengan instrumen ini, tabungan bulanan kamu tidak hanya disimpan, tetapi ikut berkembang setiap tahun.

Dalam praktiknya, kamu mungkin perlu aplikasi keuangan yang bisa membantu menabung dan berinvestasi dalam satu platform. Jawabannya adalah OCBC mobile. 

Di aplikasi ini, kamu bisa mengakses layanan Nyala dari OCBC, yaitu layanan perbankan dari OCBC yang memberikan manfaat terbaik berdasarkan saldo gabungan dari berbagai produk yang kamu miliki.

Selain itu, OCBC mobile juga menyediakan beberapa instrumen investasi yang bisa mendukung tujuan kamu menabung Rp100 Juta. Instrumen investasi itu antara lain Reksa Dana, Obligasi, Deposito, SBN Ritel, hingga Tabungan Emas. 

Untuk menikmati kemudahan-kemudahan tersebut, kamu harus buka layanan Nyala, dengan cara sebagai berikut:

1. Buka aplikasi OCBC Mobile, klik ‘Daftar OCBC mobile’ lalu pilih ‘Saya Belum Punya Rekening’
2. Pilih layanan ‘Nyala’, buat akun dan aktifkan Nyala. Siapkan E-KTP dan klik ‘Ajukan Produk’
3. Lengkapi data diri, lalu pilih kartu debit dan lokasi pengiriman kartu
4. Verifikasi video, lalu kamu akan mendapat Nomor Rekening dan User ID. Masukkan User ID dan Password sementara yang dikirim via SMS
5. Buat Password dan PIN Transaksi, lalu setujui syarat dan ketentuan
6. Lakukan setoran awal dan rekening bisa digunakan

Menabung punya banyak manfaat. Selain mempersiapkan masa depan yang lebih baik, menabung juga bisa membantu membuat finansialmu sehat dan siap menghadapi kondisi darurat. 

Penasaran apakah keuanganmu sudah siap berinvestasi atau belum? Kamu bisa tahu jawabannya dengan cek kesehatan finansial melalui Financial Fitness Check Up dari Ruang meNYALA. 

Dengan melakukan financial fitness check up, kamu akan tahu apa yang harus kamu lakukan pertama kali supaya keuangan kamu lebih sehat dan membuatmu bahagia.

Financial Fitness Check Up bisa membantumu memeriksa kondisi keuangan hanya dalam waktu 3 menit. Lalu, kamu juga bisa membahas hasil Financial Fitness Check Up kamu dengan Nyala Trainer di Konsultasi 1 on 1. 

Dengan sesi konsultasi ini, kamu bisa mengetahui bagaimana strategi yang tepat untuk keuangan kamu.

Banyak sekali manfaat yang bisa kamu dapat, bukan? Jadi, yuk segera atur keuanganmu dengan Ruang meNYALA sekarang agar kamu bisa segera #FunanciallyFit!

Baca juga: China Naikkan Usia Pensiun Jadi 63 Tahun, Indonesia Berapa?