Summary
Cash value atau nilai tunai dalam asuransi jiwa merupakan komponen tabungan dan investasi fleksibel yang dapat ditarik, dijadikan jaminan pinjaman, atau digunakan untuk membayar premi guna mendukung pengelolaan keuangan jangka panjang.
Asuransi jiwa merupakan salah satu jenis produk asuransi yang banyak direkomendasikan. Pasalnya, asuransi ini bisa memberi perlindungan finansial bagi keluarga saat risiko terjadi dan membantu mengelola keuangan.
Selain itu, asuransi jiwa juga punya beberapa fitur yang memberikan manfaat tambahan, salah satunya cash value atau nilai tunai. Fitur ini belum banyak dipahami oleh nasabah, padahal fungsi dan manfaatnya penting sekali!
Baca juga: 6 Alasan Pentingnya Asuransi Kesehatan untuk Masa Depan
Apa Itu Cash Value dalam Asuransi Jiwa?
Cash value atau nilai tunai adalah komponen tabungan atau investasi yang terdapat dalam jenis asuransi jiwa tertentu. Ya, nggak semua asuransi jiwa punya komponen ini, melainkan ada di beberapa saja, seperti Asuransi Jiwa Unit Link dan Asuransi Dwiguna.
Sebagai pemegang polis asuransi yang punya komponen tabungan, kamu akan mendapatkan cash value yang bisa digunakan untuk berbagai keperluan, seperti tarik tunai, meminjam, hingga membayar premi polis.
Dari mana nilai tunai ini berasal? Singkatnya, saat membayar premi asuransi jiwa, perusahaan akan membagi ke dalam beberapa bagian, yaitu untuk proteksi jiwa, biaya administrasi, dan dikembangkan untuk investasi.
Nah hasil pengembangan investasi inilah yang akan menjadi cikal-bakal cash value. Nilainya terus bertambah seiring waktu sepanjang investasi menghasilkan keuntungan.
Sebagai ilustrasi, kamu beli asuransi unit link dan bayar premi Rp1 Juta per bulan. Dari uang itu, sebagian (misalnya Rp300 Ribu) dipakai buat bayar biaya proteksi jiwa dan administrasi, sisanya (Rp700 Ribu) dimasukin ke produk investasi seperti reksa dana.
Uang Rp700 Ribu yang diinvestasikan tiap bulan itu, lama-lama akan terkumpul dan bertumbuh nilainya, seiring premi yang terus dibayar dan juga keuntungan investasi.
Komponen inilah yang disebut cash value atau nilai tunai. Uang ini bisa kamu ambil sebagian kalau butuh dana darurat, atau bisa juga dipakai buat bayar premi asuransinya kalau kamu sudah nggak mau setor lagi, asal cash value-nya cukup.
Baca juga: Bagaimana Hukum Asuransi dalam Islam?
Cara Mendapatkan Cash Value
Cash value ini milik pemegang polis. Jumlahnya akan berbeda-beda pada masing-masing produk asuransi. Lalu bagaimana cara mendapatkan komponen tabungan ini?
1. Penarikan Tunai ( Withdrawal)
Kamu bisa menarik sebagian dana dari nilai tunai yang sudah terkumpul, tanpa harus membatalkan polis. Ini cocok kalau kamu butuh dana darurat atau ada keperluan mendesak.
2. Pinjaman Polis (Policy Loan)
Beberapa perusahaan asuransi memperbolehkan kamu meminjam uang dengan jaminan cash value. Prosesnya lebih cepat dan biasanya tidak perlu BI Checking.
3. Dijadikan Premium Holiday
Kalau kamu lagi kesulitan bayar premi, cash value bisa digunakan untuk membayar premi secara otomatis. Ini disebut cuti premi atau premium holiday.
Baca juga: Kelebihan Asuransi Kesehatan Swasta & Bedanya dengan BPJS
Manfaat Cash Value
Cash value atau nilai tunai memiliki beberapa manfaat bagi keuangan pribadi. Berikut beberapa di antaranya!
1. Tabungan Jangka Panjang
Cash value bisa berfungsi seperti tabungan karena nilainya bertumbuh seiring waktu. Sebagian dari premi yang kamu bayarkan akan dialokasikan ke nilai tunai, bukan hanya untuk proteksi.
Nilai ini biasanya meningkat secara bertahap dan bisa digunakan di masa depan, terutama untuk tujuan keuangan seperti dana darurat, pensiun, atau biaya pendidikan anak.
2. Bisa Ditarik Kapan Saja
Kamu bisa menarik (withdraw) sebagian dari cash value yang telah terbentuk, meskipun penarikan ini dapat memengaruhi jumlah santunan asuransi atau nilai manfaat akhir.
Fleksibilitas ini membuat cash value menjadi cadangan keuangan yang bisa diakses saat dibutuhkan, tanpa perlu menjual aset lain.
3. Bisa Digunakan Sebagai Jaminan Pinjaman
Cash value juga dapat dijadikan jaminan untuk meminjam dana dari perusahaan asuransi. Proses ini lebih cepat dan lebih mudah dibandingkan pinjaman dari bank, karena tidak memerlukan BI Checking atau jaminan fisik.
Namun, bunga tetap dikenakan dan jika tidak dilunasi, pinjaman akan mengurangi manfaat asuransi.
Baca juga: Quotes Terbaik tentang Menabung: Bijak Kelola Keuangan
4. Pertumbuhan Nilai Tunai yang Stabil
Berbeda dengan investasi yang volatil, cash value tumbuh dengan tingkat bunga yang stabil, bahkan dijamin oleh perusahaan asuransi (meski nilainya bisa kecil).
Hal ini cocok bagi pemegang polis yang ingin tetap terlindungi sambil memiliki komponen simpanan yang aman.
5. Nilai Tambah saat Menutup Polis
Jika suatu saat kamu ingin menghentikan asuransi atau tidak lagi mampu membayar premi, cash value yang sudah terkumpul bisa diuangkan (surrender value).
Meskipun nilainya tidak sebesar total premi yang sudah dibayar, ini tetap memberi kamu dana kembali dan bukan sekadar kehilangan seluruh nilai proteksi begitu saja.
Itulah ulasan mengenai cash value dalam asuransi jiwa dan beberapa manfaatnya. Asuransi bisa menjaga kesehatan finansial ketika terjadi risiko. Penasaran seberapa sehat kesehatan finansial saat ini?
Mengecek kesehatan finansial kini bisa dilakukan dengan mudah melalui Financial Fitness Check Up yang bisa membantumu memeriksa kondisi keuangan hanya dalam waktu 3 menit.
Setelah melakukan Financial Fitness Check Up, kamu bisa mendaftar untuk mengikuti layanan konsultasi 1 on 1 dengan Nyala Trainer. Di sesi ini, kamu bisa membahas hasil Financial Fitness Check Up kamu dan menyusun strategi keuangan secara cermat.
Banyak manfaatnya, bukan? Yuk, atur keuanganmu dengan Ruang meNYALA sekarang guna mencapai #FinanciallyFit!
Baca juga: Ini Macam-Macam Asuransi di Indonesia yang Perlu Kamu Tahu