7 Contoh Polis Asuransi Terbaru 2023, Ini Tips Memilihnya!

Memahami contoh polis asuransi penting dilakukan sebelum membeli produknya. Dengan begitu, kamu bisa memahami dengan baik apa saja isi dan ketentuannya.

Polis asuransi merupakan kontrak perjanjian antara perusahaan dengan pemegangnya, dan menjadi bukti seseorang sudah menjadi nasabah.

Baik itu kontrak asuransi kesehatan, kendaraan, maupun rumah biasanya akan berisi ketentuan-ketentuan mengenai risiko dan perjanjian yang harus dipatuhi oleh kedua belah pihak.

Nah, jika kamu ingin mengetahui bagaimana contoh dan isi polis asuransi, yuk, simak informasinya berikut ini!

Apa itu Polis Asuransi? 

Pernahkah kamu mengira istilah premis dan asuransi sebagai hal yang sama? Padahal, keduanya jauh berbeda, lho.

Premi merupakan sejumlah dana yang dibayarkan setiap bulan oleh nasabah kepada perusahaan.

Sedangkan bentuk polis asuransi adalah berupa surat atau bukti perjanjian tertulis yang dibuat perusahaan asuransi (penanggung), dengan pengguna layanannya (tertanggung).

Isi polis asuransi sendiri yaitu menjelaskan segala hak serta kewajiban yang perlu dipatuhi oleh kedua belah pihak berdasarkan kesepakatan bersama.

Intinya, pengertian polis asuransi adalah bukti perjanjian tertulis secara resmi bagi perusahaan penanggung dan tertanggung, selama periode layanan peserta berjalan.

Fungsi Polis Asuransi  

Nah, mungkin kamu merasa penasaran, sebenarnya apa fungsi polis asuransi, baik itu dari pihak penanggung maupun tertanggung.

Well, fungsi polis asuransi sendiri dibedakan berdasarkan pihak yang memegangnya, antara lain yaitu:

1. Bagi Nasabah (Tertanggung) 

Jika kamu merupakan seorang nasabah, fungsi dibuatnya polis asuransi yaitu:

• Sebagai jaminan atau bukti atas berbagai risiko maupun kerugian yang dilakukan oleh perusahaan asuransi (penanggung).
• Sebagai bukti yang sah untuk menuntut tanggung jawab perusahaan bila terjadi kelalaian dalam memenuhi jaminan oleh nasabah.
• Menjadi bukti pembayaran premi untuk perusahaan asuransi.

2. Bagi Perusahaan (Penanggung) 

Adapun fungsi polis asuransi bagi perusahaan itu sendiri, yaitu:

• Menjadi jaminan serta bukti tertulis jika suatu saat nasabah atau tertanggung melanggar kesepakatan dan perlu membayar ganti rugi.
• Menjadi bukti sah untuk menolak tuntutan ganti rugi yang tidak memenuhi syarat polis asuransi saat nasabah mengajukannya.
• Sebagai bukti atau tanda terima untuk premi asuransi yang dibayarkan oleh nasabah.

Contoh Polis Asuransi  

Setelah mengetahui pengertian polis asuransi serta fungsinya, sebenarnya seperti apa contoh dan isi ketentuannya?

Berikut adalah beberapa contoh polis asuransi berdasarkan kebutuhan dari nasabah, di antaranya yaitu:

1. Asuransi Jiwa 

Biasanya pada beberapa perusahaan asuransi kesehatan, mereka juga memiliki layanan kejiwaan, entah menjadi satu secara umum ataupun terpisah.

Nah, umumnya, contoh polis asuransi jiwa akan berisi 4 bab dengan 10 pasal ketentuannya, yaitu:

• Bab I, isi polis asuransi jiwa yaitu mengenai definisi serta istilah-istilah yang digunakan pada perusahaan.
• Bab II, berisi penjelasan mengenai kegunaan asuransi, dengan berfokus pada manfaat tunai ketika tertanggung mengalami cedera atau sakit parah, dan perlu menjalani rawat inap hingga pembedahan.
• Bab III, memuat isi polis asuransi mengenai pengecualian umum, yakni penanggung tidak perlu mengeluarkan biaya pada kondisi tertentu, seperti transplantasi organ atau penyakit khusus.
• Bab IV, yaitu memuat 10 pasal polis asuransi, berupa cara pengajuan, penerbitan, pembayaran premi, perpanjangan atau perubahan, wilayah jaminan, syarat dan ketentuan, prosedur pengajuan klaim, hingga penyelesaian perselisihan.

Baca juga: Kelebihan Asuransi Kesehatan Swasta & Bedanya dengan BPJS

2. Asuransi Kesehatan 

Asuransi kesehatan merupakan salah satu jenis yang paling umum dan banyak dipilih oleh masyarakat.

Adapun contoh polis asuransi kesehatan ini berisi 10 pasal mengenai ketentuan-ketentuan khusus dari perusahaan, yaitu:

• Pasal 1, pada contoh polis asuransi di sini akan berisi penjelasan mengenai istilah-istilah serta definisi yang umum digunakan.
• Pasal 2, memuat manfaat mempunyai asuransi.
• Pasal 3, mengenai masa tunggu dari asuransi kesehatan.
• Pasal 4, berisi penjelasan mengenai masa perpanjangan polis asuransi kesehatan.
• Pasal 5, memuat penjelasan bagaimana prosedur premi tahunan.
• Pasal 6, mengenai peraturan masa tenggang waktu.
• Pasal 7, berisi mengenai masa bebas lihat (cooling off) asuransi.
• Pasal 8, berisi penjelasan tentang berakhirnya pertanggungan perusahaan asuransi.
• Pasal 9, mengenai syarat kepesertaan yang perlu dipenuhi nasabah.
• Pasal 10, memuat penjelasan mengenai ketentuan-ketentuan umum.

3. Asuransi Rumah 

Tak hanya kesehatan, rumah sebagai salah satu aset dan properti yang kamu miliki juga perlu diasuransikan, untuk melindungi dari segala kemungkinan terjadinya risiko.

Berikut ini merupakan isi dan contoh polis asuransi rumah, memuat 7 bab yang berisi:

• Bab I, isi dari contoh polis asuransi ini yaitu mengenai penjelasan terinci atas segala macam risiko yang dijamin oleh penanggung atau pihak perusahaan. Misalnya, seperti kebakaran, ledakan atau petir, bencana alam, kecelakaan, kebongkaran, dan lain sebagainya.
• Bab II, berisi penjelasan mengenai manfaat tambahan dari adanya asuransi rumah, seperti biaya pemadaman kebakaran, pembersihan, serta bebas pro rata.
• Bab III, memuat isi polis asuransi mengenai pengecualian umum, yakni hal-hal yang tidak dijamin oleh penanggung ketika adanya kerugian, seperti kerusakan harta benda, atau reaksi nuklir.
• Bab IV, yaitu memuat persyaratan umum, seperti cara dan aturan pembayaran premi, kewajiban tertanggung saat ada kerugian atau kerusakan, biaya yang diganti, perubahan risiko, dan lainnya.

4. Asuransi Motor 

Apakah kamu pernah mendengar asuransi kendaraan bermotor? Yup, perusahaan juga bisa memberikan jaminan berupa perlindungan saat tertanggung membeli produknya.

Adapun contoh polis asuransi kendaraan bermotor ini memuat informasi sebagai berikut, yaitu:

• Bab I, memuat penjelasan mengenai jaminan dari perusahaan asuransi.
• Bab II, berisi penjelasan mengenai kerugian yang tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi.
• Bab III, memuat definisi dan istilah-istilah pada asuransi bermotor.
• Bab IV, yaitu berisi persyaratan umum pada asuransi kendaraan bermotor.

5. Asuransi Mobil 

Hampir sama seperti kendaraan bermotor, namun, contoh polis asuransi mobil ini kontrak perjanjiannya hanya berisi 3 bab, antara lain yaitu:

• Bab I, yaitu mengenai risiko kerugian yang ditanggung oleh perusahaan, seperti kecelakaan, kebakaran, atau mengalami kondisi pencurian.
• Bab II, berisi penjelasan mengenai sejumlah risiko kerugian yang tidak akan ditanggung oleh perusahaan asuransi.
• Bab III, memuat syarat-syarat yang perlu dipenuhi kedua belah pihak pada isi polis asuransi.

Baca juga: Bagaimana Hukum Asuransi dalam Islam, Halal atau Haram?

6. Asuransi Kerugian  

Asuransi kerugian atau umum (general insurance) merupakan salah satu perlindungan berupa fisik atau material, berfungsi sebagai proteksi bagi harta benda milik nasabah atau tertanggung.

Contoh polis asuransi kerugian dapat berisi perlindungan ketika nasabah mengalami kebakaran, adapun isinya yaitu:

• Bab I, memuat penjelasan mengenai segala risiko yang ditanggung perusahaan asuransi, seperti ledakan, kebakaran akibat arus pendek, petir, atau kejatuhan pesawat terbang.
• Bab II, berisi mengenai pengecualian jaminan atau yang ditanggung perusahaan asuransi, seperti kerusakan kendaraan bermotor, harta benda akibat bencana alam, serta terbakar karena sifat barangnya.
• Bab III, berisi penjelasan mengenai istilah-istilah dan definisi pada polis asuransi. 
• Bab IV, memuat persyaratan umum yang wajib dipenuhi nasabah atau pihak tertanggung.

7. Asuransi Perjalanan  

Terakhir, contoh polis asuransi juga ada yang melindungi nasabah ketika melakukan perjalanan di dalam maupun luar negeri.

Namun, biasanya, asuransi ini diutamakan oleh orang-orang yang mempunyai mobilitas tinggi, yakni sering melakukan perjalanan ke luar kota atau negeri, isi polisnya yaitu:

• Bab I, berisi definisi dan beragam istilah dalam polis asuransi.
• Bab II, berisi mengenai berbagai perlindungan yang akan didapatkan oleh pihak tertanggung, seperti biaya pengobatan jika memiliki riwayat penyakit, evakuasi medis darurat, pemulangan nasabah ke tempat tinggalnya ketika mengalami kondisi darurat, serta ketika mengalami kecelakaan diri.
• Bab III, berisi penjelasan mengenai klausula kehilangan, yakni ketika nasabah mengalami kecelakaan yang mengakibatkan tubuhnya tidak ditemukan karena pesawat terbang hancur atau tenggelam, sampai lebih dari satu tahun selama awal perjalanan.
• Bab IV, berisi penjelasan saat tertanggung mengalami kehilangan atau kerugian saat masih dalam perjalanan.
• Bab V, yaitu pengecualian umum yang tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi.
• Bab VI, berisi syarat dan ketentuan umum bagi penanggung atau pemilik polis asuransi perjalanan.
• Bab VII, berisi syarat-syarat yang perlu dipatuhi penanggung bagi semua bagian, seperti pemberitahuan dan pembayaran klaim, batas usia, pemeriksaan medis, bukti kehilangan, dan lain sebagainya.

Cara Memilih Polis Asuransi 

Setelah mengetahui apa saja contoh polis asuransi, sekarang mungkin kamu ingin mengetahui bagaimana cara memilih produk yang tepat, bukan?

Berikut adalah beberapa tips yang bisa kamu lakukan sebelum memilih suatu produk asuransi, di antaranya yaitu:

• Memahami semua syarat dan ketentuan tertulis pada idi polis asuransi yang dibuat perusahaan.
• Memilih produk pada perusahaan asuransi yang sesuai dengan budget serta kebutuhanmu. 
• Ketika menggunakan lebih dari satu layanan asuransi, pilih perusahaan yang menawarkan metode double claim.
• Pilih perusahaan yang memperbolehkan menggunakan satu polis asuransi untuk satu keluarga.
• Mempertimbangkan manfaat layanan asuransi yang akan kamu dapatkan nantinya dengan sebaik mungkin.

Demikian penjelasan lengkap mengenai pengertian, fungsi, dan contoh polis asuransi.

Jika masih bingung bagaimana memilih produk asuransi yang tepat dan sesuai dengan kondisi keuangan, kamu bisa lho, memeriksakannya terlebih dahulu melalui Ruang meNYALA.

Yup, karena kini, RuangmeNYALA menyediakan layanan Financial Fitness Checkup bagi kamu yang ingin memeriksa kesehatan keuangan.

Setelahnya, kamu bisa daftar konsultasi secara 1-on-1 dengan Nyala Trainer untuk membantumu menyelesaikan masalah keuangan.

Tunggu apalagi? Yuk, capai tujuan finansialmu bersama Ruang meNYALA!

Baca juga: Mengenal Asuransi Jiwa, Manfaat, hingga Jenis-Jenisnya