Capai kemerdekaan finansial dalam 10 tahun! Temukan langkah-langkah praktis yang bisa kamu lakukan mulai hari ini. Rencanakan keuangan dan investasi dengan bijak!
10 tahun adalah waktu yang cukup untuk meraih kemerdekaan finansial. Apapun kondisimu saat ini, kehilangan pekerjaan, tidak punya tabungan, punya utang, dan sebagainya, tidak akan mempengaruhi capaian merdeka finansial dalam 10 tahun jika kamu punya manajemen keuangan yang baik.
Memang, kemerdekaan finansial dengan meraih dua capaian sekaligus, yaitu kekayaan yang cukup dan pendapatan pasif bisa jadi tantangan tersendiri. Kamu harus berusaha lebih kuat lagi untuk mencapainya, terlebih jika situasinya seperti di atas.
Baca juga: 10+ Kesalahan Investasi yang Harus Dihindari Investor Pemula
Tiga Langkah Perencanaan Keuangan
Kunci meraih kemerdekaan finansial adalah perencanaan keuangan yang baik. Menurut Founder Tailored Financial Planning yang berbasis di Inggris, Stacy Dervin, ada tiga langkah dalam perencanaan keuangan untuk meraih merdeka finansial dalam 10 tahun.
1. Tentukan Tujuan: Apa Arti Merdeka Finansial Menurutmu?
Setiap orang tentu memiliki definisi masing-masing terkait kemerdekaan finansial. Oleh karena itu, kamu perlu mendefinisikan merdeka finansial yang kamu inginkan itu seperti apa, dan dari situlah tujuan akan terumuskan.
Semakin cepat kamu menentukan tujuan, maka peluang untuk meraih kemerdekaan finansial pun akan semakin cepat. Tentu saja, kamu harus komitmen dengan tujuan ini.
2. Menabung dan Investasi
Semua tujuan yang ditetapkan pada langkah pertama hanya bisa terwujud jika kamu menabung dan berinvestasi. Dalam hal meraih kemerdekaan finansial selama 10 tahun, investasi mungkin bisa jadi keputusan yang tepat.
Semua perencana keuangan sepakat bahwa investasi adalah langkah yang tepat untuk meningkatkan kekayaan dan uang seseorang. Dengan investasi pada instrumen yang tepat, kamu berpotensi mendapat keuntungan.
3. Pilih Investasi Sesuai Profil Risiko
Memilih instrumen investasi tidak bisa sembarangan. Kamu harus mengetahui profil risiko investasi pribadimu, lalu memilih instrumen yang sesuai dengan itu.
Profil risiko investasi adalah suatu indikator atau petunjuk untuk mengetahui tingkat risiko investasi yang bisa ditoleransi atau diterima oleh seorang investor dalam mengalokasikan dananya.
Salah satunya yaitu, risiko mengenai potensi kerugian akibat volatilitas atau naik turunnya nilai instrumen saham di pasar modal.
Ada lima jenis profil risiko investasi, yaitu sangat agresif, agresif, moderat, seimbang, dan konservatif. Masing-masing jenis ini ditentukan berdasarkan usia, kondisi keuangan, jumlah tanggungan, besaran penghasilan, hingga pengetahuan tentang investasi itu sendiri.
Baca juga: Ini Kisaran Gaji dan Biaya Hidup di Singapura per Bulan
Cara Merdeka Finansial dalam 10 Tahun
Meraih merdeka finansial dalam 10 tahun juga perlu diiringi dengan kebiasaan-kebiasaan yang berimbas pada manajemen keuangan. Berikut ini beberapa kebiasaan yang bisa mengantarmu meraih kemerdekaan finansial.
1. Perbesar Pos Tabungan/Investasi
Dalam perencanaan keuangan, kamu bisa menerapkan rumus dasar seperti 40-30-20-10, yaitu 40% untuk kebutuhan, 30% untuk utang, 20% untuk masa depan, dan 10% untuk dana darurat dan kebaikan.
Namun untuk meraih merdeka finansial dalam 10 tahun, pos masa depan itu harus ditingkatkan. Peningkatannya bisa lebih ekstrem, hingga 3-5 kali lipat dari hitungan standar.
Caranya tentu dengan memangkas semua pengeluaran yang tidak penting, dan mengalihkannya untuk tabungan atau investasi. Selain itu, kamu juga tidak bisa bergantung pada satu sumber penghasilan saja, sehingga cobalah untuk mencari penghasilan tambahan.
Memang hal-hal ini akan menunda kesenangan. Namun percayalah, ketika merdeka finansial sudah diraih, setiap hembusan nafas dalam hidupmu akan membahagiakan!
2. Hidup Sesuai Kemampuan
Berikutnya, kamu perlu menerapkan gaya hidup yang sesuai dengan kemampuan. Jangan dilebih-lebihkan, apalagi harus berutang untuk memenuhi keinginan gaya hidup belaka.
Mengingat waktu yang kamu tetapkan hanya 10 tahun, maka bersiaplah untuk melakukan pengorbanan dengan tidak menuruti keinginan gaya hidup.
3. Hindari Utang Berbunga Tinggi
Berikutnya, minimalisir utang terutama yang memiliki bunga tinggi. Pasalnya, utang bunga tinggi ini akan memaksamu untuk mengeluarkan uang dalam jumlah lebih besar dari semestinya, dan pada akhirnya akan berpengaruh pada cash flow dan perencanaan keuangan.
Apalagi jika utang itu bertujuan untuk membeli barang-barang sekunder atau tersier. Daripada utang, mending kamu menunda keinginan dengan menabung untuk membelinya.
4. Punya Dana Darurat
Meski kamu sedang berupaya meraih merdeka finansial, bukan berarti dana darurat ditinggalkan begitu saja. Usahakan untuk tetap memiliki dana darurat, yang bisa membantumu dalam kondisi yang tidak bisa diprediksi.
Dana darurat itu idealnya sebesar 3-6 kali kebutuhan bulanan. Jika kebutuhan bulananmu sebesar Rp 5 Juta, maka dana darurat yang harus tersedia sebesar Rp 15-30 Juta.
Kamu bisa mencicil untuk keperluan dana darurat ini setiap bulan. Sebagai contoh, sisihkan 5% dari penghasilan untuk dana darurat dan jangan digunakan kecuali pada situasi yang darurat juga.
Jika terpaksa harus dipakai, anggap itu sebagai utang, sehingga kamu harus membayarnya ketika ada pemasukan lagi. Dana darurat akan menghindarkan dirimu dari menggunakan dana tabungan ketika terjadi sesuatu.
5. Konsultasi dengan Perencana Keuangan
Jika kamu tidak memiliki pengetahuan yang cukup tentang keuangan, tidak ada salahnya untuk berkonsultasi dengan pakar keuangan dalam rangka mencapai merdeka finansial.
Konsultan perencana keuangan ini akan menjelaskan di mana posisi kesehatan finansialmu saat ini, hingga instrumen investasi apa yang sesuai untukmu dalam meraih merdeka finansial 10 tahun mendatang.
Kabar gembiranya, kamu sekarang bisa cek kesehatan keuangan kamu di sini. Dengan melakukan financial fitness check up, kamu akan tahu apa yang harus kamu lakukan pertama kali supaya keuangan kamu lebih sehat dan membuatmu bahagia.
Financial Fitness Check Up bisa membantumu memeriksa kondisi keuangan hanya dalam waktu 3 menit. Lalu, kamu juga bisa membahas hasil Financial Fitness Check Up kamu dengan Nyala Trainer di Konsultasi 1 on 1.
Dengan sesi konsultasi ini, kamu bisa mengetahui bagaimana strategi yang tepat untuk keuangan kamu.
Banyak sekali manfaat yang bisa kamu dapat, bukan? Jadi, yuk segera atur keuanganmu dengan Ruang meNYALA sekarang agar kamu bisa segera #FinanciallyFit!
Baca juga: Biaya Hidup di Australia, Berapa Gaji yang Pas Biar Hidup Layak?