Skor Kredit Adalah: Pengertian dan Cara Meningkatkannya

Pahami apa itu skor kredit dan bagaimana cara meningkatkannya agar peluang mendapatkan pinjaman, kartu kredit, dan bunga lebih ringan semakin besar.

Skor kredit adalah indikator berbentuk angka yang mencerminkan tingkat kepercayaan lembaga keuangan terhadap kemampuan seseorang dalam mengelola dan membayar kewajiban finansial. 

Penilaian ini didasarkan pada riwayat kredit, seperti ketepatan pembayaran cicilan, jumlah utang yang dimiliki, lama penggunaan kredit, hingga frekuensi pengajuan pinjaman. 

Data tersebut kemudian diolah menjadi skor tertentu yang digunakan bank sebagai acuan dalam menilai risiko calon nasabah.

Semakin tinggi skor kredit, semakin besar kemungkinan seseorang dianggap mampu membayar utangnya dengan baik. Sebaliknya, skor yang rendah menunjukkan adanya risiko keterlambatan atau gagal bayar. 

Oleh karena itu, skor kredit menjadi salah satu faktor penting yang menentukan apakah pengajuan pinjaman disetujui, berapa besar limit yang diberikan, hingga tingkat bunga yang dikenakan.

Baca juga: Quotes Terbaik tentang Menabung: Bijak Kelola Keuangan

Faktor yang Mempengaruhi Skor Kredit

Skor kredit tidak terbentuk secara acak, tetapi dihitung berdasarkan beberapa faktor utama yang mencerminkan kebiasaan finansial seseorang. Setiap aktivitas terkait kredit akan tercatat dan mempengaruhi penilaian bank atau lembaga keuangan. Berikut faktor-faktor yang mempengaruhi skor kredit.

1. Riwayat pembayaran

Riwayat pembayaran merupakan faktor paling krusial dalam menentukan skor kredit. Bank akan melihat apakah pembayaran cicilan atau tagihan dilakukan tepat waktu atau sering terlambat. 

Keterlambatan, apalagi hingga menunggak, akan langsung menurunkan skor karena menunjukkan risiko gagal bayar. Sebaliknya, pembayaran yang konsisten dalam jangka panjang akan membangun reputasi finansial yang kuat.

2. Rasio penggunaan kredit

Rasio ini menunjukkan seberapa besar limit kredit yang digunakan dibandingkan dengan total limit yang dimiliki. Penggunaan limit yang terlalu tinggi, misalnya mendekati 100%, bisa dianggap sebagai tanda tekanan finansial. 

Idealnya, penggunaan dijaga di kisaran rendah agar terlihat sehat. Semakin kecil rasio penggunaan, semakin baik penilaian terhadap kemampuan mengelola utang.

3. Jumlah utang dan beban cicilan

Total utang yang dimiliki, termasuk cicilan aktif, akan memengaruhi skor kredit. Jika beban utang terlalu besar dibandingkan penghasilan, risiko gagal bayar dianggap lebih tinggi. 

Bank biasanya menilai apakah seseorang masih memiliki ruang finansial untuk menambah utang baru. Semakin proporsional jumlah utang terhadap penghasilan, semakin baik dampaknya terhadap skor.

4. Lama riwayat kredit

Durasi penggunaan kredit juga menjadi faktor penting. Riwayat kredit yang panjang memberikan gambaran lebih jelas tentang kebiasaan finansial seseorang. 

Jika dalam jangka waktu lama seseorang mampu menjaga pembayaran tetap lancar, hal ini akan meningkatkan skor kredit. Sebaliknya, riwayat yang masih baru membuat penilaian menjadi lebih terbatas.

5. Frekuensi pengajuan kredit baru

Terlalu sering mengajukan pinjaman atau kartu kredit dalam waktu singkat bisa menjadi sinyal risiko. Hal ini dapat diartikan sebagai kebutuhan dana yang mendesak atau kondisi keuangan yang kurang stabil. 

Setiap pengajuan biasanya akan tercatat dan memengaruhi skor. Karena itu, pengajuan kredit sebaiknya dilakukan secara terencana dan tidak berlebihan.

Baca juga: Untung Rugi Floating Rate di KPR dan Bedanya dari Fixed Rate

Cara Meningkatkan Skor Kredit

Memiliki skor kredit yang baik tidak terjadi secara instan, tetapi dibangun dari kebiasaan finansial yang konsisten. Banyak orang baru menyadari pentingnya skor kredit saat mengajukan pinjaman atau kartu kredit, padahal perbaikan skor membutuhkan waktu. 

Karena itu, penting untuk mulai menerapkan kebiasaan yang tepat sejak awal agar skor kredit bisa meningkat secara bertahap dan tetap terjaga dalam jangka panjang. Berikut beberapa cara yang bisa dilakukan untuk meningkatkan skor kredit.

1. Bayar tagihan tepat waktu secara konsisten

Kunci utama meningkatkan skor kredit adalah disiplin dalam membayar cicilan dan tagihan, termasuk kartu kredit. Usahakan selalu membayar sebelum jatuh tempo, bahkan jika memungkinkan lunasi penuh agar tidak menumpuk bunga. 

2. Jaga penggunaan limit kredit tetap sehat

Hindari menggunakan limit kartu kredit secara penuh. Idealnya, gunakan sebagian saja dari total limit agar rasio kredit tetap rendah. Penggunaan yang terlalu tinggi bisa dianggap sebagai tanda tekanan finansial. 

Dengan menjaga pemakaian tetap terkontrol, skor kredit akan terlihat lebih baik di mata lembaga keuangan.

3. Gunakan kredit secara aktif tapi terkontrol

Memiliki kredit saja tidak cukup, tetapi juga perlu digunakan secara bijak. Lakukan transaksi secukupnya dan bayar tepat waktu agar tercipta riwayat yang aktif dan sehat. 

Hindari terlalu sering mengajukan kredit baru dalam waktu singkat, karena hal ini bisa menurunkan skor. Penggunaan yang stabil dan terencana akan membantu meningkatkan skor secara bertahap.

Itulah ulasan mengenai apa itu skor kredit, faktor yang mempengaruhi, dan bagaimana cara meningkatkannya agar kepercayaan lembaga keuangan padamu juga meningkat. 

Skor kredit yang baik menandakan kamu punya pengelolaan keuangan yang baik juga. Hal ini bisa jadi tanda bahwa meski punya utang, keuanganmu tetap stabil dan sehat. 

Yuk cek kesehatan keuangan terhadap skor kredit keuangan kamu dengan mengikut Financial Fitness Check Up yang bisa membantumu memeriksa kondisi keuangan hanya dalam waktu 3 menit.

Setelah melakukan Financial Fitness Check Up, kamu bisa mendaftar untuk mengikuti sesi 1 on 1 Consultation dengan Nyala Trainer. Di sesi ini, kamu bisa membahas hasil Financial Fitness Check Up dan menyusun strategi keuangan secara cermat agar setiap pinjaman bisa lunas tepat waktu. 

Banyak manfaatnya, bukan? Yuk, atur keuanganmu dengan Ruang MeNyala sekarang guna mencapai #FUNanciallyFIT!

Baca juga: Mengenal Plafon Utang, Ini Contoh dan Cara Menghitungnya