Kenali perbedaan bunga tetap dan bunga mengambang sebelum mengambil kredit atau pinjaman ke bank agar tidak salah memilih!
Memilih jenis suku bunga menjadi salah satu keputusan penting saat mengajukan kredit atau pinjaman ke bank. Ada dua jenis bunga yang paling umum digunakan, yaitu suku bunga tetap dan suku bunga mengambang.
Masing-masing jenis bunga memiliki kelebihan dan risiko berbeda. Perbedaan ini bisa berdampak langsung pada jumlah cicilan yang harus dibayar setiap bulan, bahkan total biaya pinjaman secara keseluruhan.
Karena itu, memahami cara kerja dan perbedaan keduanya sangat penting sebelum mengambil keputusan. Dengan memilih jenis bunga yang tepat, kamu bisa menyesuaikan cicilan dengan kondisi keuangan sekaligus meminimalkan risiko di masa depan.
Baca juga: Quotes Terbaik tentang Menabung: Bijak Kelola Keuangan
Pengertian Bunga Tetap dan Mengambang
Bunga pinjaman dari bank itu ada beberapa macamnya, tapi yang paling umum adalah bunga tetap (fixed rate) dan bunga mengambang (floating rate). Apa maksudnya?
Bunga tetap atau fixed Rate adalah jenis suku bunga yang besarnya tetap selama jangka waktu tertentu sesuai kesepakatan di awal.
Artinya, cicilan atau beban bunga yang harus dibayar tidak berubah meskipun kondisi pasar atau suku bunga acuan naik turun. Fixed rate memberikan kepastian karena perhitungan cicilan bisa diprediksi sejak awal.
Sementara bunga mengambang atau floating rate adalah jenis suku bunga yang besarnya bisa berubah-ubah mengikuti pergerakan suku bunga acuan atau kondisi pasar.
Jika suku bunga acuan naik, bunga dan cicilan akan ikut naik, begitu juga sebaliknya. Floating rate biasanya diterapkan setelah masa fixed rate berakhir dan memiliki risiko fluktuasi, tetapi berpotensi lebih ringan saat suku bunga sedang turun.
Baca juga: Untung Rugi Floating Rate di KPR dan Bedanya dari Fixed Rate
Bunga Mengambang vs Tetap
Menentukan mana yang lebih menguntungkan antara bunga tetap dan bunga mengambang sebenarnya tergantung pada kondisi keuangan serta situasi suku bunga di pasar.
Keduanya punya kelebihan dan risiko masing-masing, sehingga penting untuk memahami perbandingannya sebelum memilih. Berikut empat perbandingan utama antara bunga tetap dan bunga mengambang.
1. Besaran cicilan
Bunga tetap memberikan cicilan yang stabil karena suku bunganya tidak berubah selama periode tertentu. Hal ini membuat perencanaan keuangan jadi lebih mudah.
Sebaliknya, bunga mengambang membuat cicilan bisa naik atau turun mengikuti kondisi pasar. Jika suku bunga naik, cicilan ikut naik. Jika turun, cicilan bisa lebih ringan.
2. Kepastian vs fleksibilitas
Bunga tetap cocok untuk yang mengutamakan kepastian karena jumlah cicilan sudah diketahui sejak awal. Risiko perubahan bunga juga lebih kecil.
Adapun bunga mengambang lebih fleksibel karena mengikuti kondisi pasar. Jika tren suku bunga menurun, kamu bisa mendapatkan cicilan yang lebih rendah dibanding bunga tetap.
3. Potensi biaya total
Dengan bunga tetap, total biaya pinjaman cenderung lebih mudah diprediksi, meski biasanya sedikit lebih tinggi di awal sebagai kompensasi stabilitas.
Bunga mengambang bisa lebih menguntungkan jika suku bunga pasar turun, tetapi juga berisiko lebih mahal jika suku bunga justru naik selama masa pinjaman.
4. Kesesuaian dengan kondisi ekonomi
Bunga tetap lebih aman jika kondisi saat ini suku bunga sedang rendah dibanding tahun-tahun sebelumnya, atau ada kemungkinan naik di kemudian hari.
Sementara itu, Bunga mengambang lebih menguntungkan jika suku bunga turun dari yang awalnya tinggi. Sehingga, mengakibatkan cicilan kita bisa lebih berkurang
Itulah ulasan mengenai perbedaan antara suku bunga mengambang dan tetap dari segi keuntungannya. Memilih suku bunga yang tepat sesuai kebutuhan bisa membantu menjaga stabilitas dan kesehatan keuanganmu.
Kamu ingin tahu apakah keuangan kamu sudah sehat untuk mengambil utang dengan suku bunga tetap atau floating? Yuk cek kesehatan keuangan kamu di sini!
Setelah melakukan Financial Fitness Check Up, kamu bisa mendaftar untuk mengikuti sesi 1 on 1 Consultation dengan Nyala Trainer. Di sesi ini, kamu bisa membahas hasil Financial Fitness Check Up dan menyusun strategi keuangan secara cermat agar setiap pinjaman bisa lunas tepat waktu.
Banyak manfaatnya, bukan? Yuk, atur keuanganmu dengan Ruang MeNyala sekarang guna mencapai #FUNanciallyFIT!
Baca juga: Mengenal Plafon Utang, Ini Contoh dan Cara Menghitungnya