Merdeka finansial adalah kondisi di mana seseorang bebas dari beban utang dan memiliki cukup penghasilan untuk memenuhi kebutuhan hidup tanpa perlu khawatir tentang uang.
“Kemerdekaan ialah hak segala bangsa,” begitu bunyi dalam Pembukaan UUD 1945. Dalam konteks tersebut, kemerdekaan yang dimaksud adalah bebasnya suatu bangsa dari belenggu bangsa lain yang lebih kuat.
Ternyata, kemerdekaan itu tidak hanya tentang kebebasan untuk memilih jalan hidup sebagai bangsa saja. Lebih dari itu, setiap individu juga harus dijamin kebebasannya untuk menjalani hidup, termasuk bebas dari masalah keuangan.
Baca juga: Cara Mengatasi Masalah Keuangan dalam Rumah Tangga
Apa Itu Merdeka Finansial?
Ada banyak terminologi tentang merdeka finansial. Misalnya, ketika seseorang sudah bebas dari utang. Atau saat seseorang sudah tidak perlu aktif bekerja, tapi semua kebutuhan hidupnya terpenuhi.
Semua penjabaran tersebut benar. Merdeka finansial itu adalah kondisi ketika individu atau rumah tangga telah memiliki sumber keuangan yang cukup untuk kebutuhan hidup, tanpa bergantung pada pekerjaan aktif.
Artinya, seseorang yang sudah meraih kemerdekaan finansial tidak perlu lagi bekerja untuk mendapat uang yang digunakan untuk memenuhi kebutuhan hidup. Sebaliknya, uang yang bekerja untuk mereka dan menjadi sumber keuangan.
Sumber keuangan itu bisa berupa aset investasi, pendapatan pasif, pendapatan yang diperoleh dari pekerjaan sampingan, warisan, sumber pendapatan pensiun dan hari tua, dan berbagai sumber lainnya.
Sebenarnya, konsep merdeka finansial lebih dari sekedar memiliki cukup uang atau kekayaan. Mencapai kemerdekaan finansial memberikan kebebasan dalam memanfaatkan waktu sebaik-baiknya untuk mengejar tujuan dan impian hidup, tanpa khawatir kehabisan uang.
Sebagai catatan, meraih kemerdekaan finansial tidak sama dengan tidak harus bekerja sama sekali. Sebaliknya, merdeka finansial memberikan kebebasan untuk membuat pilihan sesuka hati, memungkinkan individu mencapai hal yang paling penting tanpa perlu khawatir tentang menghasilkan uang.
Baca juga: Begini Cara Mengatur Keuangan Keluarga Jika Suami Istri Bekerja
Tips Meraih Merdeka Finansial
Merdeka secara finansial berarti memiliki pendapatan, tabungan, atau hasil investasi yang cukup untuk hidup nyaman seumur hidup dan memenuhi seluruh kewajiban tanpa bergantung pada gaji.
Kemerdekaan itu tentu harus diupayakan. Salah satu caranya adalah dengan menerapkan pengelolaan keuangan yang baik sedini mungkin. Semakin muda kamu mengelola keuangan dengan baik, semakin cepat pula kemerdekaan diraih.
Berikut ini adalah beberapa tips yang bisa kamu terapkan untuk meraih kemerdekaan finansial.
1. Susun Tujuan Hidup
Setiap orang punya definisi masing-masing tentang kebebasan secara finansial. Maka, kamu juga perlu mendefinisikan, kemerdekaan seperti apa yang kamu inginkan dan hidup seperti apa yang kamu impikan?
Semakin spesifik tujuan yang kamu susun, akan semakin tinggi kemungkinan untuk mencapainya. Dalam hal ini, kamu perlu menjawab beberapa pertanyaan dasar, seperti:
- Gaya hidup seperti apa yang kamu inginkan?
- Berapa banyak uang yang kamu perlukan untuk mewujudkannya?
- Usia berapa batas waktu kamu mengumpulkan uang untuk keperluan itu?
Selanjutnya, hitung mundur dari usia tenggat waktu ke usia kamu saat ini dan tetapkan berapa uang yang harus disisihkan. Tuliskan semua jumlah dan tenggat waktu dengan teliti dan berkomitmenlah pada susunan tersebut!
2. Menyusun Ulang Anggaran
Setelah kamu memiliki tujuan hidup, lengkap dengan biaya yang dibutuhkan, berikutnya kamu perlu menyusun ulang anggaran bulanan atau bahkan tahunan.
Masukkan komponen untuk meraih kemerdekaan finansial ini ke dalam anggaran baru itu. Kamu bisa menggunakan rumus keuangan 50-30-20 untuk mengalokasikan pendapatan bulanan.
3. Kurangi Utang
Dalam upaya meraih kemerdekaan finansial, utang harus dikurangi seminimalis mungkin. Bahkan kalau bisa kamu nggak perlu berhutang sama sekali!
Caranya, jangan pernah menambah utang baru. Sementara jika sudah punya utang, periksa kembali berapa jumlahnya dan berkomitmenlah untuk melunasinya.
Kamu juga bisa menggunakan metode konsolidasi utang, yaitu menggabungkan beberapa utang menjadi satu dengan suku bunga lebih rendah. Langkah ini bisa membuat pembayaran utang lebih sederhana dan mengurangi jumlah bunga yang harus dibayar.
Baca juga: Bijakkah Berutang Untuk Membayar Biaya Sekolah?
4. Mulai Investasi
Menabung merupakan keharusan. Namun jika ingin kemerdekaan finansial segera terwujud, menabung saja tidak cukup. Kamu harus mulai berinvestasi!
Investasi merupakan cara yang paling ampuh untuk menambah pundi-pundi uang yang kamu miliki. Namun pastikan kamu berinvestasi pada instrumen yang tepat, agar keuntungan itu bisa didapatkan.
5. Usahakan Penghasilan Lain
Untuk mencapai kemerdekaan finansial, kamu nggak bisa hanya mengandalkan gaji saja. Mulailah berpikir untuk mendapat penghasilan tambahan melalui pekerjaan sampingan dan sebagainya.
Saat ini, kamu bisa mendapatkan penghasilan dari skill yang kamu miliki. Misalnya mengambil pekerjaan sampingan seperti freelance, affiliate marketing, dan sebagainya.
6. Jangan Lupakan Dana Darurat
Dana darurat penting untuk kesehatan keuangan. Jika tidak memiliki dana darurat, kemungkinan besar kamu akan mengandalkan tabungan atau utang ketika terjadi situasi yang di luar rencana.
Idealnya, kamu punya dana darurat senilai 6-12 kali lipat pengeluaran bulanan. Namun jumlah ini tentu bukan sesuatu yang baku, karena bisa disesuaikan dengan kondisi masing-masing individu.
So, meski kamu sedang fokus meraih kemerdekaan finansial, jangan pernah lupakan dana darurat! Sisihkan sebagian penghasilan dan masukkan ke dalam pos dana darurat.
Itulah ulasan singkat mengenai apa itu merdeka finansial dan tips-tips yang bisa dilakukan untuk meraihnya. Perlu digarisbawahi, kunci meraih kemerdekaan finansial adalah dengan perencanaan keuangan yang baik!
Nah, memulai perencanaan keuangan bisa dilakukan dengan mengetahui kesehatan finansial terlebih dulu. Nah dalam hal ini, kamu bisa cek kondisi finansial dengan mengikuti Financial Fitness Check Up dari Ruang meNYALA.
Setelah melakukan Financial Fitness check up, kamu juga bisa langsung konsultasi hasil Financial Fitness Check Up dengan Nyala Trainer loh! Nyala Trainer akan membantu dalam sesi konsultasi 1 on 1 dengan menganalisa kesehatan keuangan kamu.
Caranya pun mudah, kamu hanya perlu menentukan jadwal yang diinginkan, lalu pilih Nyala Trainer. Tunggu saja hari konsultasinya tiba.
Baca juga: 4 Cara Menghadapi Keluarga yang Suka Minta Uang, Ini Tipsnya