Pelajari 5 strategi ampuh mengatur utang kartu kredit agar tagihan lebih ringan dan keuangan tetap aman setiap bulan.
Kartu kredit sebenarnya banyak memberikan manfaat, asal digunakan secara bijak. Salah satunya kartu kredit bisa sangat membantu menjaga cash flow bulanan.
Pasalnya, dengan kartu kredit, kamu bisa membeli atau membayar sesuatu tanpa harus mengeluarkan uang senilai harganya saat itu juga.
Kamu bisa mendapatkan barang yang diinginkan saat ini juga, tapi dengan pembayaran di bulan berikut. Selain itu, kamu juga bisa mengubah pembayaran kartu kredit menjadi cicilan beberapa bulan.
Hanya saja, penggunaan kartu kredit yang dilakukan tanpa perhitungan bisa membuat utang jadi menumpuk. Belum lagi adanya bunga dan biaya-biaya lain yang membuat total utang jadi semakin besar.
Baca juga: Kartu Kredit OCBC Star Wars Platinum: Edisi Terbatas yang Wajib Dimiliki!
Strategi Mengatur Utang Kartu Kredit
Untuk itu, penggunaan kartu kredit harus diatur sedemikian rupa agar jumlah utang tidak menumpuk, dan cicilan tidak membebani keuangan bulanan. Begini strategi yang bisa kamu terapkan!
1. Bayar Tagihan Kartu Kredit secara Penuh
Banyak orang merasa aman karena sudah membayar tagihan kartu kredit, padahal yang dibayarkan hanya minimum payment. Memang kelihatannya lebih ringan, tapi di balik itu bunga terus berjalan, dan jumlah utang tidak berkurang signifikan.
Akibatnya, beban bunga makin besar dan waktu pelunasan semakin panjang. Untuk itu, kamu harus usahakan membayar tagihan kartu kredit per bulan secara penuh!
Jika kamu merasa keberatan dengan utang, kamu bisa menggunakan cicilan 0%, sehingga tidak terasa berat dan cashflow tetap terjaga. Jangan lupa juga, kamu perlu memastikan bahwa tagihan kartu kredit kamu per bulan tidak lebih dari 30% pendapatan per bulan!
2. Batasi Jumlah Kartu Kredit
Punya banyak kartu kredit memang terasa menyenangkan karena limit terlihat lebih besar, tapi di sisi lain bisa memicu kebiasaan belanja tanpa kontrol.
Terlalu banyak kartu juga membuat sulit melacak tagihan bulanan, bahkan menimbulkan kejutan ketika total cicilan melebihi kemampuan finansial. Solusi paling aman adalah cukup memiliki satu atau dua kartu kredit saja.
Fokuskan pada kartu yang menawarkan bunga lebih rendah atau program cicilan yang sesuai kebutuhan, misalnya untuk transaksi besar tertentu. Dengan begitu, risiko bocornya keuangan karena cicilan yang tercecer bisa dikurangi, dan pengelolaan arus kas jadi lebih sederhana.
3. Jika Utang Menumpuk, Prioritaskan Lunasi Utang Bunga Tertinggi
Utang kartu kredit memiliki tingkat bunga yang berbeda-beda, tergantung jenis kartu atau kebijakan bank penerbit. Utang dengan bunga tinggi jelas lebih memberatkan, sehingga semakin lama dibiarkan, semakin besar pula biaya yang harus ditanggung.
Strategi terbaik adalah menggunakan metode debt avalanche, yaitu melunasi utang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu. Bayar minimum untuk utang lain agar tidak menambah denda, lalu alokasikan dana ekstra untuk menekan utang berbunga paling tinggi.
Begitu kartu berbunga tinggi selesai, lanjutkan dengan kartu berikutnya. Dengan cara ini, total bunga yang dibayar akan lebih kecil dan progres pelunasan lebih cepat terlihat.
4. Terapkan Delayed Gratification
Salah satu penyebab utang kartu kredit menumpuk adalah kebiasaan belanja impulsif. Diskon atau promo sering menggoda, padahal sebenarnya tidak ada kebutuhan mendesak.
Agar tidak terjebak, terapkan prinsip delayed gratification atau menunda kepuasan. Caranya, ketika muncul keinginan membeli sesuatu, beri jeda waktu minimal tiga hari sebelum memutuskan.
Dalam masa tunggu ini, biasanya keinginan belanja berkurang karena sadar bahwa barang tersebut bukan kebutuhan mendesak. Prinsip ini bisa sangat efektif mengurangi gesekan kartu kredit untuk belanja tidak penting.
5. Stop Belanja dengan Kartu Kredit Selama Cicilan Berjalan
Kesalahan yang paling sering terjadi adalah tetap menggunakan kartu kredit untuk berbelanja padahal utang lama belum lunas. Akibatnya, cicilan lama bercampur dengan cicilan baru, dan jumlah tagihan terasa tidak pernah turun.
Solusi terbaik adalah berhenti menggunakan kartu kredit selama proses pelunasan berlangsung. Gunakan uang tunai atau kartu debit untuk kebutuhan sehari-hari agar pengeluaran lebih terkendali.
Dengan cara ini, kamu benar-benar fokus pada melunasi cicilan yang ada tanpa menambah beban baru. Setelah utang lunas, kartu kredit bisa dipakai kembali, tapi sebaiknya hanya untuk kebutuhan darurat atau transaksi yang sudah direncanakan.
Baca juga: Bagaimana Cara Bayar Kartu Kredit? Ini Langkah-Langkahnya!
Tips Memilih Kartu Kredit
Banyak sekali produk kartu kredit yang ditawarkan. Bahkan satu bank saja punya lebih dari satu jenis kartu kredit, dengan keunggulan masing-masing. Maka kamu perlu cermat dalam memilih kartu kredit.
Berikut ini beberapa cara yang bisa diterapkan dalam memilih kartu kredit yang cocok dengan profil keuanganmu!
1. Sesuaikan dengan Kebutuhan
Sebelum apply kartu kredit, penting buat kamu tahu dulu, sebenarnya kamu butuh kartu ini buat apa?
Misalnya, kalau kamu sering traveling, kamu bisa pilih kartu kredit yang banyak menawarkan miles atau poin reward perjalanan. Kalau kamu hobi belanja online, cari yang sering kasih cashback atau diskon di e-commerce favoritmu.
Atau kalau kamu rutin isi bensin dan belanja bulanan, kartu yang menawarkan reward untuk transaksi harian bisa jadi pilihan yang tepat.
Intinya, kartu kredit harus bisa mendukung kebutuhanmu, bukan malah bikin kamu boros karena kejar-kejaran promo yang nggak kamu butuhin.
2. Perhatikan Biaya Kartu Kredit
Setiap kartu kredit punya biaya tahunan (annual fee) yang berbeda-beda. Ada yang gratis, ada juga yang gratis kalau kamu memenuhi minimal transaksi per tahun, dan ada yang memang dikenakan biaya tetap.
Selain itu, kamu juga perlu perhatikan fitur tambahannya, seperti asuransi perjalanan, proteksi belanja, akses lounge bandara, atau fasilitas cicilan 0%.
Jangan tergoda hanya karena kartu itu terlihat “premium,” tapi ternyata kamu nggak butuh fitur-fiturnya dan malah rugi karena harus bayar biaya tahunan yang mahal.
3. Pilih Kartu Kredit dengan Bunga Rendah
Ini poin yang paling sering dilupakan tapi sebenarnya penting banget. Kalau suatu saat kamu nggak bisa membayar tagihan penuh dan hanya mampu bayar minimum payment, maka sisa tagihan akan dikenakan bunga.
Nah, bunga kartu kredit di Indonesia bisa cukup tinggi, jadi kamu harus benar-benar cermat. Pilih kartu kredit yang menawarkan suku bunga rendah agar beban bunga nggak bikin boncos.
Bicara soal kartu kredit bunga rendah, kamu bisa melirik produk-produk kartu kredit OCBC, nih! Ada lima produk yaitu Kartu Kredit OCBC Nyala Platinum, OCBC Titanium, OCBC Star Wars Platinum, Kartu Kredit 90°N, dan OCBC Voyage.
Kelima kartu kredit ini menawarkan bunga rendah yaitu 1,75% per bulan atau 22% per tahun.
Misalnya, Kartu Kredit OCBC Nyala Platinum. Produk ini menawarkan banyak kemudahan mulai dari sistem digitalisasi melalui OCBC mobile, bisa diaktifkan secara online, hingga bisa digunakan transaksi online meski kartu fisik belum diterima.
Kartu Kredit OCBC Nyala Platinum menerapkan bunga 1,75% per bulan dan 22% per tahun. Selain itu, kartu kredit ini juga bebas biaya tahunan untuk tahun pertama!
Berikut beberapa keuntungan menggunakan Kartu Kredit OCBC Nyala Platinum:
- Cashback 10% untuk semua online transaction & streaming online sepanjang tahun.
- Serba digital di OCBC mobile: Buat PIN Kartu Kredit, Cek Limit & Tanggal Kadaluarsa, Monitor Tagihan, Ubah transaksi jadi Cicilan & Pengajuan Travel Notice.
- Fitur Contactless untuk kecepatan bertransaksi.
- Promo merchant Nyala, berupa hemat hingga Rp380 Ribu di berbagai merchant, seperti: Astro, Grab, Halodoc, Re Juve, ruparupa.com, sociolla, dan Tokopedia.
- Semua bisa dicicil 0% untuk tenor 3 bulan.
- Bebas iuran tahun pertama, tahun berikutnya mengikuti program yang berlaku.
- Pembayaran tagihan minimum 5% dari total tagihan.
Itulah ulasan mengenai manfaat kartu kredit yang perlu kamu tahu. Sebagai catatan, penggunaan kartu kredit harus dilakukan dengan sebijak mungkin agar kesehatan keuanganmu tetap terjaga.
Penasaran dengan seberapa sehat finansialmu saat ini. Sekarang kamu bisa cek melalui Financial Fitness Check Up yang bisa membantumu memeriksa kondisi keuangan hanya dalam waktu 3 menit.
Setelah melakukan Financial Fitness Check Up, kamu bisa mendaftar untuk mengikuti layanan konsultasi 1 on 1 dengan Nyala Trainer. Di sesi ini, kamu bisa membahas hasil Financial Fitness Check Up kamu dan menyusun strategi keuangan secara cermat.
Banyak manfaatnya, bukan? Yuk, atur keuanganmu dengan Ruang meNYALA sekarang guna mencapai #FinanciallyFit!
Baca juga: Catat! Ini 8 Waktu Terbaik Beli Tiket Pesawat Harga Termurah